投资理财综合设计实验报告2012617.doc

《投资理财综合实训》 实验报告书 学号 2009101222 姓名 李茜 学院 数学与统计学院 专业 统计学 批次 第三批 电话 成绩 2012年6月 重庆工商大学 《 投资理财综合实训 》实验报告 实验时间： 2011-2012.2 第 三 批次 学生姓名 李茜 学号 2009101222 专业班级 09统计2班 指导教师 唐平、谭湘渝、许晓静、宋丽红、艾滋润 实验名称 投资理财综合实训 一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司分析公司公司财务报表“2+2（中法）” ，今年9月读大一，在国内每年学费及生活费4万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费25万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费35万元，攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费45万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金25万。 李明家中还有自己的母亲，今年71岁，没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为1000元，并每年按10%的比率增长。假如李明母亲的生命周期为中国女性平均寿命再延长1年进行计算。 李明今年已经48岁，60岁退休，妻子46岁，55岁退休。李明退休后每月能拿到退休金5000元，王婷每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出15000元（旅游休闲费用增加）。 请分析李明先生家庭理财存在的问题，为李明先生家庭进行合理的理财设计，主要包括孩子教育、家庭日常生活、金融投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险管理、退休生活等。 三、设计方案 设计方案摘要 基本情况分析 家庭成员情况： 李明是重庆一家国有企业中层干部，妻子王婷是重庆某重点中学特级教师，职业均稳定，有一个儿子17岁。李明在单位有“五险一金”，王婷的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。夫妻每月工资收入2.33万元，年收入28万元。 家庭每月开支情况： 平时家庭每月均开支12000元，住房为一次性购买，无还贷压力。两人同时退休后家庭月支出15000元。 家庭财务情况 现有固定存款25万元，获取存款2万元，房屋2套价值160万元，小汽车一辆价值16万元。在夫妻俩未退休的情况下家庭年收入未28万元。 家庭目前及未来保障情况 李明一家对投资理财这方面没有任何经验，目前没有任何保险保障。 预期目标 在对李明家的基本情况进行了了解了后，提出理财方案，主要对其家的资产、子女教育、投资、风险保障及养老这几个方面进行规划，希望达到较大的投资收益率，为李明的儿子未来教育和李明及妻子的养老提供保障，以取得更好的生活保障。 理财建议 合理配置现金及投资以获得更高收益； 为孩子的成长教育提前预备准备金； 规划夫妻二人的养老及全家的生活保障。 理财原则 确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。 相关假设条件： 定期存款利率按一年期计算，利率为3.5％，基金的平均投资收益率为8％，并长期不变； 中国女性平均寿命为74.1，假如李明母亲的生命周期为中国女性平均寿命再延长1年进行计算，那么李明母亲的寿命以75岁来计算； 当时的住房出租的月收入（税后）为2500元。 李明家庭财务状况分析 李明家庭资产负债情况分析 表2.1.1 李明家的资产负债表 资产 金额（万元） 负债与净资产 金额（万元） 金融资产 0 负债 0 存款 27 金融资产小计 27 实物资产（住房，车） 176 净资产 203 资产总计 203 负债与净资产合计 203 李明家庭资产的构成及百分比如图所示： 图2.1.1 家庭资产分布图 可以看出李明家的大部分资产是住房，占所有资产的79％，但是却也有12％的固定存款，如果将这一部分固定存款用于投资，将会获得更高于存款利率的收益。 李明家在不进行任何投资理财情况下的资金流动情况 2012年到2013年，李明的儿子在国内就读本科，家庭的经济条件比较宽松，没有任何经济负担，每年还有9万余元的结余。 李明家现金流量表1（2012-2013年） 年收入 金额(万元) 年