中国互联网金融发展现状及对策学业论文(含封面、前置表格)1 大学学位论文.doc

学科分类号 树达学院 学年论文 题 目（中文）： 中国互联网金融发展现状及对策 名 涂敏 201321290221 系 （部） 经 济 管 理 系 金融学 2013级 曹虹剑 目录 1.引言 1 1.1本文选题背景1 1.2本文研究思路2 2.互联网金融的概念、特征、功能 2 2.1 互联网金融的概念 2 2.2 互联网金融的特征 1 2.3 互联网金融的功能 4 3. 中国互联网金融的发展现状 5 3.1 余额宝 5 3.2 p2p网贷 6 3.3众筹6 3.4互联网理财7 4. 中国互联网金融发展的问题 8 4.1 监管弱 8 4.2 风险大 9 4.3 信息安全问题 9 5. 中国互联网金融发展的对策 10 5.1 明确监管责任，出台法律法规 10 5.2 推动形成互联网金融业自律 11 5.3 防范信息安全 12 结论 13 参考文献 13 致谢 14 摘要本文。 关键词： 1 引言 1.1 本文选题背景 1.2 本文研究思路 伴随着的发展，的同时因此，我国本文以我国为分析起点，首先的现状，其次，最后在此基础上提出了几点，以期能够为提供参考。2 互联网金融的概念、特征、功能 2.1 互联网金融的概念 百度百科对于互联网金融的解释：互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。 互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。谢平，邹传伟（2012）认为互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资，也是不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。从融资模式角度看，互联网金融模式本质上是一种直接融资模式，但与传统直接融资模式相比，互联网金融融资模式具有信息量大、交易成本低、效率高等特点。林采宜认为互联网金融模式是信息时代的一种金融模式。而笔者认为互联网金融是一种依托现代信息科技的金融模式，具有融资、支付、交易中介的功能 2.2中国互联网金融的特征 （1）成本低。互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。 （2）效率高。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。 （3）覆盖广。互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，缓解金融排斥，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。 （4）发展快。依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。 （5）管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。 （6）交易信息相对对称。传统融资模式下，金融机构获得投资企业，特别是小微企业的信息成本高，收益与成本不匹配。互联网金融通过互联网生成信息和传播信息，任何个人和企业的信息都会和其他主体发生联系。交易双方通过互联网搜索信息能够比较全面的了解一个企业或个人的财力和信用情况，降低信息不对称。当贷款对象违约时，互联网金融企业可以通过公开违约和降低评级信息等方式，增加违约成本。 2.3中国互联网金融的功能 （1）平台功能。 通过互联网金融企业搭建的互联网金融平台，客户可自行选择适合的金融产品，然后动动手指，就可开