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反向保理业务介绍 保理分类 明保理 暗保理 正向保理 反向保理 有追索保理 无追溯保理 操作难点： 应收账款真实性难以核实； 债权转让通知难以实现； 债权转让难以取得买家确认； 应收账款债权人生产能力难以核实； 应收账款到期回款很难直接回到保理公司，难以监管回款。 正向保理的操作难点 反 向 保 理 对核心企业进行风险的评估，而不是根据供应商的信用评级。 由于买家信誉良好，这可降低保理商的风险，同时使得供应商的融资成本降低。 反向保理与传统保理的区别 反向保理介绍 核心企业 供应商 4 供应商 2 供应商 3 供应商 1 保理公司 反向保理特点 营销—批量化 核心企业 交易风险 资金风险 买方信用风险 保理公司 反向保理特点 风险管理—集约化 操作—简化 传统保理中的难点 回款保障 卖方履约能力 债权转让是否有效； 通知债权人 贸易背景是否真实 承诺付款到我司指定账号 债权已经由债务人确认 认可应收账款转让 确认交易 核心企业 反向保理特点 使得大企业可以利用保理商进行应收账款管理 保理商的资金融通使其能从中小企业获得更为优惠的付款方式 更多的融资机会； 对资信资料的可获得性的要求不高； 减少了的融资成本； 更好地提升资信等级 中小企业 保理方 买方 承受的资信风险只是高信誉客户的违约风险，而不是出口方中小企业的违约风险 依托的合同已由买方确认，货物买卖合同执行的风险性大大减小 可积累客户信息资料，积累拓宽合作领域 所有的参与者都可以从中获益 反向保理优势 反向保理风险及控制 加强对核心企业考察 建立供应商的准入制度 加强对实际发生业务的监控 风险控制关注的重点应该从借款人转移到还款人。反向保理融资的信用基础是核心企业的管理与信用实力，加强考察核心企业，以防止违约风险。 通过对供应商的科学评估，可以帮助核心企业把潜在的不良成员剔除出去，保证供应链的健康发展，也间接保证自己的资金安全。 可以加强与物流公司之间的合作，利用物流公司所掌握客户及货物第一手资料的优势，对其发货等流程进行核实； 通过对企业进行实地考察，时刻关注企业在经营状况等方面的变化以及这些变化可能对二者合作关系的影响。 供 应 商 核心企业 保理公司 2提交供应商信息 1 签订协议 准备阶段 实施阶段 3 签订协议 1、保理公司和核心企业签订合作协议，并对核心企业授信； 2、核心企业向保理公司提交其供应商的信息（包括供应商名称、地址、联系人、评级、合作关系、应收账款情况等），同时对供应商进行初步授信； 3、保理公司业务经理询问供应商，达成合作意向，签订保理协议（早期业务要求尽调）——早期难点； 4、核心企业向保理公司提交该供应商的发票信息（或收货信息、对账信息）； 5、供应商向保理公司转让应收账款； 6、保理公司放款给供应商； 7、应收账款到期由核心企业还款给国投； 8、选择融资期内循环或结束归还超额款项； 4提交发票信息 5转让应收账款 6放款 7回款 8循环或结束 业务方案 ：早期业务流程 核心企业 保理商 供应商 合作协议 保理合同 保理商向核心企业的供应商提供保理融资服务 核心企业向保理商推荐供应商，并提供信息 核心企业同意应收账款的转让 核心企业提供发票信息，并承诺到期支付给保理商 保理公司和融资企业约定 保理商向供应商提供有追索权的保理融资服务 供应商将应收账款转让给保理商 保理商享有收款权力 在商业纠纷或核心企业拒绝付款时保理商行使追索权 保理公司和供应商约定 业务方案 ：协议要点 Thank You