家庭理财规划书的案例.docVIP

家庭理财规划书 程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人： 首先感谢您对上海财安理财中心的信任，选择我们来为您的家庭资产做合理的配置。作为我们尊敬的客户，您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密！ 本理财报告的所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，并且建立在一定的假设基础上，必须根据时间和环境的不断变化加以调整。特别是在人生发生较大变化的阶段，如更换工作、创建企业、退休、移民等等。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债，现金收支等状况，并运用了一定的数据假设，希望通过我们的理财报告，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒的面对生活，尽早实现财务自由。 我们提供理财规划咨询服务，因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本理财机构无关。如有任何疑问，欢迎随时致电，我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计划。 上海财安理财中心 理财顾问: 目录 一、相关假设………………………………………………………3 二、客户基本情况…………………………………………………4 三、客户理财目标…………………………………………………5 四、客户理财规划…………………………………………………6 一、理财相关假设 （一）年通货膨胀率为 ％　 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为 ％－％，从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为 ％。　 （二）定期存款的年利率为 ％　 根据央行 年 月 日调整的存贷款利率，我国目前的定期一年期的存款利率为 ％。　 （）债券收益率为　 （）股票型开放式基金年收益率为 参考美国的数据，美国的股票投资在过去的年中的年平均收益率为 ，在过去 年中的年平均收益率为 ，并参考亚洲周边国家的数据，可以看到，对股票及股票型基金的回报率是可观的，它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果，我们一般可以假设长期的股票投资收益率为，但根据今年国内宏观形势和金融态势，我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为 。　 （）学费的增长率为 根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注，学费的增长为 每年。　 7月7日调整后利率为五年期以上7.05%。 二、客户基本情况 （一）家庭资产情况 家庭成员 年龄 工作 身体状况 程先生 44 部门经理 健康 程太太 42 科长 健康 程奕 21 学生 健康 每月收支状况(单位：元)每月收入 每月支出收入 房屋贷款 100 程太太收入 基本生活开销 2000 其他家人收入 0 外出就餐、购物、娱乐等 3500 其他收入 医疗费 0 其他 0 合计 合计 000 每月结余（收入-支出） 年度性收支状况(单位：元)收入 支出年终奖金 10000 保险费 0 存款、债券利息 400 产险 0 股利、股息 10000 旅游费 5000 其他 0 人情费用、探亲费用 5000 合计 24000 合计 10000 每年结余（收入-支出） 家庭资产负债状况(单位：万元)家庭资产 家庭负债现金及活存 2 房屋贷款（余额） 14.5 定期性存款 1.3 汽车贷款（余额） 0 基金 5 消费贷款（余额） 0 债券 0 信用卡未付款 0 房地产（自用） 50 其他 0 房地产（投资） 0 其他(朋友借款) 1.2 资产总计 59.5 负债总计 14.5 净值（资产-负债） / 总资产＝1450,00 /595,000＝24.4% 一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前程先生家庭的总资产负债率较为合理。 每月还贷比 ＝ 每月还贷额 / 家庭月收入＝1，500 / 9，000＝16.67% 一般而言，一个家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前程先生家庭的每月还贷比较为合理。 流动性比率 ＝ 流动性资产 / 每月支出= 20,000 / 7,000 = 2.9 一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前程先生家庭的流动性基本合理。 每月结余比例