保险重点复资料.doc

可保利益又称为保险利益，是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 保险的定义：保险是集合具有同类危险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，实现少数成员因该事故所致经济损失的补偿行为。 近因是指促成损失结果的最有效，或起决定作用的原因，而不是指在时间或空间上与损失结果最为接近的原因。 近因原则是指：近因属于保险责任的，保险人承担赔偿责任；近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。 损失补偿原则：（适用于补偿性）含义：1补偿以保险责任范围内损失的发生为前提，即有损失发生就有补偿，无损失就无补偿；2补偿以被保险人的实际损失为限，即以被保险人恢复到受损失前的经济状态为限。 所谓定值保险是指保险合同双方当事人在订立保险时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为足额保险。 所谓重置价值保险是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故向两个或两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 权力代位：权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险责任损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对三者的索赔权。 变额寿险，是一种保额随着其保费分离帐户的投资收益的变化而变化的终身寿险。 万能寿险，是一种缴费灵活、保额可调节、非约束性的寿险。 风险可保的条件1.是纯粹风险----不是投机的2.是偶然的和意外的---不是必然的和故意的3.有足够多的同质危险单位—大数定律4.损失是明确的，可以测定的，可以用货币衡量的5.损失是非灾难性的 财产险与人身险应用上的区别：1可保利益来源不同：(1)财产险—对保险标的的经济利益a财产所有权b财产经营权、使用权c财产承运权、保管权d财产抵押权、留置权。（2）人身险---各种利害关系a人身关系b亲属关系c雇佣关系d债权债务关系（债权人对债务人，反向不成立）。2可保利益时效不同（1）财产险—不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别是在保险事故发生时，被保险人对保险标的具有可保利益。如果保险利益丧失，合同失效。例外：海上保险。（2）人身险：强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有可保利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的可保利益问题，保险合同继续有效。3确定可保利益价值的依据不同（1）财产险可保利益价值的确定是依据保险标的的实际价值。 (2）人身险的保险标的是人的身体或生命，是无法估价的，因而可保利益是无法以货币计量的。人身保险金额的确定依据被保险人的需要和支付保险费的能力。4两者在是否需要征得被保险人同意方面不同 保险人在代位追偿中的权益范围：1不得大于其向被保险人的赔偿额。超出部分应归被保险人所有。2保险人可以在保额限度内予以补足。3当第三者造成的损失大于保险人支付的赔偿金额时，被保险人有权就未取得赔偿部分对第三者请求赔偿。 保险人代位追偿权的法律保护：1保险人赔偿之前如果被保险人放弃了向第三者的请求赔偿权，那么，也就同时放弃了向保险人请求赔偿的权利。2保险在赔偿之后，如果被保险人未经保险人同意而放弃对第三者的请求赔偿权利，该行为无效。3如果因被保险人的过错影响了保险人代位请求权的行使，保险人扣减相应的保险赔偿金。4被保险人有义务协助保险人行使代位追偿权 平安险、水渍险、一切险的差异：1平安险：该险承保由于海上风险导致的损失，但是要除去由于自然灾害导致的单独海损。2水渍险：该险承保平安险的所有责任，外加自然灾害导致的单独海损。3一切险：该险种承保除了平安险和水渍险的责任，外加外来风险导致的损失。 机动车辆险的特点1属于不定值保险2赔偿主要采取修复方式3采取绝对免赔额方式4采取无赔款安全优待方式5代位追偿和委付的原则适用6车辆损失险的特殊性,损失的可累积性 再保险与共同保险的区别共同保险是由两家或两家以上的保险人联合直接承保同一标的,同一保险利益,同一风险责任而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险.主要区别1风险分散方式而言，共同保险是风险的第一次分散；再保险是第二次分散2风险分散方向而言，共同保险是横向分散，而再保险是纵向分散3法律关系而言，共同保险中投保人与各共同并列的保险公司是直接关系，而再保险中，投保人仅与一个保险人有直接关系 保证与告知的区别1告知强调的是诚实，对有关保险标的的重要事实如实申报；保证强调守信，恪守诺言，言行一致。保证对投保人或被保险人的要求比告知更为严格2告知的目的在于使保险人能够正确估计其所承担的危险；保证则在于控制危险 物上代位产生的基础1物上代位通常产生于对保险标的作推定全损的处理2推定全损是指保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际损失已经不可避