第三方理财中国的发展趋势及务实.doc

第三方理财机构在中国的发展趋势及务实 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有投资，“投资”中有理财。也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 而第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、证券、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。 第三方理财的优势 第三方理财顾问在欧美发展已经历史悠久而且非常成熟完善，目前，在我国的台湾、香港等地区也发展迅猛。 　　引入第三方独立理财顾问至少有以下好处： 　　第一，完全忠诚于顾客利益。第三方理财由于其第三方的特性，可以弥补目前分业经营的弊端，改变和优化传统金融产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式。 　　第二，一对一的个性化理财。与银行、保险机构等理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，第三方独立理财顾问提供的是总体的理财规划战略与方案，会说明客户制定一个长期的可执行计划，他侧重于量身定做和个性化。 　　第三，独立与公正性。由于其独立公正，第三方理财可以免受金融机构的影响，利用其专业知识，为客户选择真正符合客户利益的金融产品。 　　第四，全方位的理财服务。独立的理财机构可为客户提供全方位服务，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，包括传统的资产管理业务和海外投资策划，提供全方位理财服务。 　　第五，资讯和资讯系统的无可比拟性。第三方理财与金融机构拥有紧密合作的资讯、结算和资讯系统，可利用其跨行业、跨领域的优势，形成一个大型金融产品超市。 　　第六，第三方独立理财机构帮助顾客理性投资消费，避免“暴发户式的破产”。 　　但由于中国人特有的不露富的心态，并且当前整个理财市场都处在萌芽发展成熟时期，社会公众对第三方独立理财机构的信任和依赖还没有像欧美发达国家那样成熟，所以，第三方独立理财机构的发展需要政策的支援、公众心态和理财理念的日益成熟。 随着我国经济的发展，近十年来，居民手中的闲置资金钱日益增多，而老百姓缺乏正确的理财观念和理财渠道，造成了许多人资产大幅缩水。2012年中国个人总持有可投资的资产规模来到了80万亿，80万亿，可见我们中国是什么？二三十年改革开放之后，已经成为全世界第二大经济体的一个很好的一个证明，很好的一个结果。那我们也可以看到，在这样的一个人群里面呢，个人资产在600万以上的，有280万的，在亿万资产上的有达到6.45万人。我们说这个中国人千千万，但是呢现在基本上有钱人都快要有怎么样？有一半。有句话是这么说的。我们也可以看到超过九成的内富裕人士都参与投资。我们也很清楚。过去呢有钱人，目前现在的富裕人士在过去掌握我们说时代，掌握一些商机，进而呢让自己的生活从很将就变成很讲究。那现在呢从每个创富的阶段到要一个维护的阶段，靠的是什么？我想理财绝对是其中很重要的一个方法跟方式。那国内呢有78%的人士对理财服务有需求，目前我们国内对于理财的需求绝对大于供给，可以看到目前现在国内的第三方的定位，很多个人对第三方理财机构觉得负面的感受大于正面。因为我们国内的第三方理财其实都扮演着银行销售一样的一个角色。其实第三方应该是叫什么？是要专业、公正和客观，给与客户需要的资讯需求，那我们现在讲何为第三方？那何为第一方？何为第二方？第一方呢其实就是所谓的投资人，也就是追求财富增长。大多数人是没有金融理财专业技能的。而第二方也就是所谓的金融机构。银行、证劵、保险，提供金融产品以产品提供商业为盈利的商业模式。第三方就是具有专业的技能，提供技术咨询。以服务为盈利模式。客观公平。其实是在欧美的国家，其实就是专业的事情交给专业的人来做，把钱交给专业人士去管理。那当然由谁保管？由银行。很多人可能去银行里面做理财，会发现说。其实钱放在银行或保险公司都很安全，这是绝对没有问题的。但是有时候可