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家庭經濟-理財 張若琪老師編輯 理財步驟 1.記帳 2.分析 3.規劃 4.執行 5.檢討 記帳--流水記帳法 要點 1.按消費時間 2.ㄧ筆ㄧ筆詳實紀錄 3.須具備收入.支出.結餘三項目 優缺點 1.方法簡單但無法了解各項支出總數 2.對剩餘金額ㄧ目了然但無法了解真正的財務 狀況 3. 忘記紀錄時易出現金額出入 記帳--口袋式記帳法 要點 1.事先將消費項目區分，規劃消費金額 如：分成租金、交通費、教育費 、伙食費 …等項目 2.再將項目做詳細規劃 如：每月伙食費分成四個袋子，每週使用一個袋子 優缺點 1.事前規劃統籌，易控制消費 2.有臨時支出時易發生透支現象 3.雖有規劃仍無法確實了解財務狀況 分析 將記帳內容歸納成數個項目，並統計消費總金額 如：以三個月為一期，將伙食費、娛樂費….等計算出總額 利用總額計算出各項百分比 如：伙食費50﹪、娛樂費20﹪ ….等 了解自己的消費型態 如：玩樂型（娛樂費60﹪）、吃喝型（伙食費70﹪）.等 分析自我個性以便訂立目標 分析自己財務結構 規劃 調整消費 重新調整各項可支出金額、減少各項消費 開源節流 多兼ㄧ份工作、發展副業 、減少浪費（隨手關燈….. ） 調整財務結構 儲蓄、投資、整合負債 執行 設定時間表 確實做到規劃