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人大2006级冬季财税——Genie PAGE  PAGE 30 货币银行学2007年题库 一、名词解释（4×5） 1、金融〔Ｐ53〕：建立在信用基础之上的资金融通或指所有货币及有价证券的运动。 2、收益资本化〔Ｐ85〕：对于任何有收益的事物，通过收益和利率的对比而倒过来算出其相当于的资本金额，这一过程称为收益的资本化。即：Ｐ＝Ｂ/ｒ（Ｐ：本金；Ｂ：收益；ｒ：利率）。 3、市场利率〔Ｐ91〕：指按市场规律而自由变动的利率。市场利率由借贷资本的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率，是资金供求状况的标志：供大于求，利率下降，反之则上升，其变动频繁灵敏。 4、基准利率〔Ｐ87〕：指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。所谓起决定作用的意思是：这种利率变动，其他利率也相应变动。西方通常指中央银行的再贴现率，我国指中国人民银行对商业银行贷款的利率。 5、实际利率〔Ｐ88〕：指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。 6、浮动利率〔Ｐ90〕：一种在借贷期内可定期调整的利率。根据借贷双方的协定，由一方在规定的时间依据某种市场利率进行调整，一般调整期为半年。 7、金融工具〔Ｐ113-114〕：在信用活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利均有法律约束意义。一般具有偿还性、流动性、风险性和收益率这几个基本特征。 8、金融衍生工具〔Ｐ128〕：指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，往往根据原生金融工具预期价格的变化定值。 9、货币市场〔Ｐ112〕：货币市场是交易期限在一年以内的短期金融交易市场，其功能在于满足交易者的短期资金流动性需求。这一领域包括短期存贷市场、银行同业拆借市场、贴现市场、短期债券市场以及大额存单等短期融资工具市场。 10、资本市场〔Ｐ112〕：交易期限在一年以上的长期金融交易市场，主要满足工商企业的中长期投资需求和政府弥补财政赤字的资金需要。主要包括：长期存贷市场和证券市场。 11、初级市场〔Ｐ122〕：组织证券发行业务的市场。凡新公司成立发行股票，老公司增资补充发行股票，政府及工商企业发行债券等，均构成初级市场活动的内容。初级市场也称资金创造市场，它通常并不局限于某些特定的固定场所。 12、二级市场〔Ｐ122〕：也称次级市场，是买卖已上市证券的市场，体现着各类金融资本的流动能力，因而也叫做资金流动市场。主要场所是证券交易所，但也扩及交易所之外。 13、包销〔Ｐ123〕：新证券公募发行中，经销商或者承购全部证券，尔后推销；或者先代销，对销售不出去的部分再承销。包销方式中的经销商冒较大的风险，当然也可能有更大的盈利机会。 14、保证金交易〔Ｐ125-126〕：指客户通过经纪人买卖证券时，只需要向经纪人支付一定现款或证券作为保证金，差额部分由经纪人垫付的交易方式。当然投资人要支付垫款的利息，经纪人可以取得佣金和利差的双重收入。 15、柜台交易〔Ｐ125〕：也称“场外交易”或“店头交易”，指在证券交易所以外进行的证券交易，没有集中的交易场所，以买卖未在交易所登记上市的证券为主。可以通过交易商或经纪人，也可以由客户直接进行，交易价格由协商议定，不同于交易所采取的竞价制度。 16、远期合约“forwards”〔Ｐ129〕：合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产。一般是在两个金融机构之间或金融机构与其客户之间签署的，一般不在规范的交易所内进行，交易规模小，灵活。主要有货币远期和利率远期。 17、期货合约“futures”〔Ｐ130〕：由期货交易所统一组织制定的，规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量、质量商品的标准化合约，交易更规范化，也更便于管理。 18、期权合约“options”〔Ｐ130〕：指期权买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。这种衍生工具可以使期权买方将风险锁定在一定范围内，因此是一种有助于规避风险的理想工具。 19、投资银行〔Ｐ167〕：专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集。业务主要有：对工商企业的股票和债券进行直接投资；为工商企业代办发行或包销股票与债券；参与企业的创建和改组活动；包销本国政府和外国政府的公债券；提供投资及合并的财务咨询服务，有些也兼营黄金、外汇买卖及资本设备或耐用商品的租赁业务等。 20、投资基金〔Ｐ171〕：通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，从而为投资者谋取最高利益。特点是：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。（间接金融投资机构或工具） 21、信用贷款：贷款中的一个种类，特指无抵押品作担保的贷款。通常仅由借款人