商业银行期末考试分解.docx

商业银行期末考试 名词解释4道题，每道题5分 判断（小题，犄角旮旯里面找些东西，要覆盖所有知识点）15题，每道题2分 简答与计算：2道简答1道计算每道题10分【计算题是课堂上领着大家做过的小案例，对照PPT看一下，换一下数字】 论述：1道题，20分 讲过的才会考。但是其实基本上已经涵盖了所有的章节（有的章节比重会大一点，不重要的章节通过小题如名词解释、判断覆盖） ****结合PPT与教材！ 第一章商业银行导论 存款保险制度 要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。 三种组织形式： 政府设立、政府与银行联合成立、银行自行成立 金融控股 由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或者收购两家以上的银行、证券、保险等机构。在法律上这些机构相互独立，但是其业务与经营政策统属于统一股权公司所控制。 银行控股：由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或者收购两家以上的银行。在法律上这些银行相互独立，但是其业务与经营政策统属于统一股权公司所控制。 CAMEL原则 C（capital）代表资本。建立国际共同的资本标准，以使得国际银行业处于平等的竞争地位。 A（asset）代表资产。监管人员对银行的资产规模、结构、银行的工作程序进行检查，对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细的审核。 M（management）代表管理。用以评价银行管理人员（包括董事会成员）的品质和业绩的。 E（earning）代表收益。主要由银行的资产收益率和资本收益率来衡量，要进行同业比较时才有意义。 L（liquidity）代表清偿能力。用以衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 S（Sensitivity to Market Risk）对市场风险的敏感程度。 商业银行的性质和作用 性质： 以追求利益为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 相同之处：把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。 特殊之处：①经营对象和内容特殊。以金融资产和负债作为经营对象，经营的是货币与货币资本。②对社会经济和受社会经济的影响特殊，影响明显大于人和其他企业。③责任特殊，商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。 作用： ①信用中介：实现资本盈余和短缺之间的调剂，不改变货币资本的所有权，只改变其使用权。 ②支付中介：以商业银行为中心，形成社会上无始无终的支付链条和债权债务关系。 ③信用创造：通过发放贷款，在整个商业银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。 ④金融服务：满足人们多样化的金融理财需求。 为什么要进行商业银行监管 笔记： 金融稳定：避免多米诺骨牌效应，维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融效率。 消费者保护：储户与社会公众。 市场完善 书： 1.为了保护储蓄者的利益 2.政府对银行实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者 3.当今世界各国的银行业正在向综合化发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。 我国银行监管的主要内容 金融危机之后银行监管改革的进展 次贷危机之后，各国对银行业的监管进一步加强，主要在以下四个方面： 加强对系统性风险的监管、防范“大而不倒”现象、明确监管分工、加强对衍生品的监管 以美国为例，2010年7月15日颁布了《多德弗兰克华尔街改革与消费者保护法》，提出： 两大支柱：监管系统性风险、消费者金融保护 七个要点：创立消费者金融保护署（CFPA） 成立金融稳定委员会，识别和防范系统性风险 结束金融机构“大而不倒”的现象 高管薪酬及企业治理结构 投资者保护 加强金融衍生品的监管 加强对冲基金等机构监管 第二章商业银行资本管理 核心资本（区别核心存款） 商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以长期用来吸收银行经营产生的损失。包括股本与公开储备。 附属资本（定义？） 包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期附属债务。 公开储备 指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，如股票发行溢价、未分配利润和公积金。 重估储备 是在固定资产进行价值重估时，固定资产公允价值与账面价值的正差额。 内部评级法（初级法、高级法区别） 新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。指银行内部自身制订的信用评级方法，但需要得到监管当局的明确批准。分为初级和高级，其中初级银行只用自己确定违约概率，其余的依照监管机构的参数，而高级中所有数据均有银行制订，自由度增加。。适合于管理水平高的银行。 商业银行资本的功能是什么，构成是怎么样的。 功能： 吸收意外损失和消除银行不稳定因素。 1、吸收银行经营亏损，保护银行正常经营，为避免破产提供缓冲。 2、是银行注册、组织营业以及存