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浅谈移动电子商务电子支付问题 作者：2009051058 日期：2010年5月29日 【摘要】 当今时代，互联网发展迅速，与之相关的行业也越来越受到人们的重视，随着3G时代的来临，移动电子商务也会得到迅猛发展，而它要面对的问题也不少，电子支付的问题就是其中之一，现在我从移动电子支付的概念和特点谈起，分析其问题的原因，然后介绍一种电子支付的模式：第三方支付。接着再给出一种安全支付的方案，希望能解决一些关于移动电子支付的问题。 【关键词】 移动支付 第三方支付 安全支付 方案 【引言】 随着3G时代的日益临近，无线互联网的发展前景越来越广阔，现在的手机基本上都具有了上网功能，这对通过手机、PDA等终端来发展的移动电子商务来说是以一个机遇，但安全问题已经引发了用户群体乃至行业厂商的普遍忧虑和不满，他们急需一种“可信移动终端平台”来实现各种商业活动，本文就解决安全的移动支付问题给出论述。 1 移动电子商务概念 随着互联网的迅速发展，电子商务作为一种重要商业运作方式已经给人们的生活带来了巨大影响。但随着网络技术、通信技术的迅猛发展和相互融合，在移动通信和电子商务技术发展的触动下，一种新型的电子商务模式已显示巨大市场潜力，这便是移动电子商务。移动电子商务是利用移动设备和移动通信技术，随时随地存储、传输和交流各种商业信息，开展各种商品交易或服务交易活动的一种新型电子商务模式。与传统的电子商务模式相比，移动电子商务的安全性更加脆弱，如何保护用户的合法信息（账户、密码等）不受侵犯是一项迫切需要解决的问题。除此之外，目前中国还应解决好电子支付系统、商品配送系统等的安全问题。（在这里，我们只讨论电子支付问题），移动电子支付是一个非常关键的问题，它直接关系到移动电子商务是否能够实现。 2 移动电子支付概述 2.1 移动电子支付的优点 移动支付作为移动电子商务一种崭新的支付方式，具有方便、快捷、安全、低廉等优点，将会有非常大的商业前景，而且将会引领移动电子商务和无线金融的发展。移动付费是移动电子商务发展的一种趋势。只要移动支付在信用安全、手续费用、快捷程度以及和零售企业方的合作问题得到有效的解决，消费者在传统购物时使用移动支付这一新方式的可能性就会很大。通过国内、国外的移动支付实践，我们完全有理由相信移动支付将在未来大有作为，并成为传统支付手段的一种有利补充，移动支付必将成为我们生活购物方式的一种潮流。 2.2 移动电子支付面对的问题 尽管移动支付，特别是手机支付手段备受专家及商户、银行、运营商等青睐，但是在它带来方便快捷的同时，人们也在担心它的安全性究竟有多高 。在一项调查中，国内40%的消费者对移动支付的安全性缺乏信任，只有低于15%的手机用户完全信任移动支付，而65%的手机用户拒绝通过移动网络发送自己信用卡资料。超过90%的手机用户都收到过诈骗短信。中国金融认证中心副总经理曹小青评价道，“安全问题将成为制约移动应用发展的主要因素之一”。除了担心支付安全问题，担心个人资料泄漏也是很多用户的共识。 2.3 担心的原因 首先，手机加密能力低。由于手机的运算能力低内存小，加上带宽小容易掉失数据，所以无法运行太复杂加密算法，造成数据保密低，也无法传递大量数据。 其次，手机信息在空中极容易被被拦截。网上经常有人叫卖”监听王(GSM/CDMA多信道移动电话拦截系统)装置”,喧称:”监听地点没有限制，能在任何地点，包括车载移动手机空中拦截；监听数量多，可以同时监听20个手机号码；监听范围广，可以显示手机的短信息内容和来电号码；并且可以将监听到的信息录音并存于硬盘，以做证据之用。”这种宣传有水分，但明白不误地告诉我们，手机信息可被拦截；我们使用手机支付的信用卡数据同样也可被拦截。  再加上不法分子千方百计企图偷盗消费者的账号密码。例如冒充银行发诈骗短信。“您好！你的信用卡于×××商城刷卡消费2000元，此笔消费将从您账上扣除。如有疑问请拨3888×××银联联合管理局。”不法分子用此类短信告知用户无中生有的消费，要求用户确认。用户情急之中查询，结果把自己的账号密码泄露，造成信用卡里的钱被不法分子盗取。 因此，当移动商务流行时，不法分子极有可能使用移动电话拦截器，监听移动手机使用信用卡支付信息，想方设法加以破解。 2.4 影响支付问题的因素 在整个移动支付的过程中涉及到的支付参与者包括：消费用户、商户用户、移动运营商、第三方服务提供商、银行。消费用户和商户用户是系统的服务对象，移动运营商提供网络支持，银行方提供银行相关服务，第三方服务提供商提供支付平台服务，通过各方的结合以实现业务。从目前来看，主要有三大因素对移动支付的安全问题造成影响。 2.4.1 加密问题和即时性问题是手机支付普及的主要障碍，虽然WAP功能的手机支付时，能够采用移动网络的加密技