家庭理财规划方案01剖析.docVIP

PAGE  第  PAGE 13 页 共  NUMPAGES 16 页 王先生家庭理财规划方案 山东财经大学理财服务中心 二零一贰年柒月 尊敬的王先生： 首先感谢您光临山财经大学理财服务中心进行咨询并寻求理财规划建议。本文件是我们为您的家庭制定的理财规划方案正式文本。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的理财建议和长期服务。本理财规划方案将在不影响您家庭目前生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足购房、继续深造、奉养双亲、保险等理财需求，进一步提高生活质量。 本理财规划方案是在您目前提供的资料的基础上制定的。请您仔细阅读本理财规划方案，以确保这些资料准确无误。本文件非常重要，其内容遵守了法律的相关规定。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 您如果有任何疑问，欢迎您随时致电我们，我们期待着与您共同完善和执行本计划。 山东财经大学理财服务中心 2012年7月 免责声明 一、本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。山东财经大学理财服务中心对于任何第三方因为使用本理财规划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 二、我们制定的理财规划方案是基于客户所提供的关于其当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息的摘要已经包含在本理财规划方案中，请客户在阅读过程中对这些信息仔细确认。如果您认为其中某些内容不能正确地反映您的现实状况或目标，请您在进行下一步骤前提醒我们。 三、本方案涉及参数估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。但实际结果可能会与我们的估计有出入，我们不对未来的业绩做任何保证。  目 录  TOC \o 1-2 \p \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc205243517 一、理财规划方案摘要  PAGEREF _Toc205243517 \h 2  HYPERLINK \l _Toc205243518 二、家庭财务状况与分析  PAGEREF _Toc205243518 \h 3  HYPERLINK \l _Toc205243519 三、家庭理财目标分析及调整  PAGEREF _Toc205243519 \h 6  HYPERLINK \l _Toc205243520 四、方案所需参数设定与依据  PAGEREF _Toc205243520 \h 8  HYPERLINK \l _Toc205243521 五、投资风险属性分析与投资组合建议  PAGEREF _Toc205243521 \h 9  HYPERLINK \l _Toc205243522 六、具体规划部分  PAGEREF _Toc205243522 \h 10  HYPERLINK \l _Toc205243538 九、其他建议  PAGEREF _Toc205243538 \h 22  一、理财规划方案摘要 新婚不久的王先生和王太太每年总收入为28.4万，社保完善。王先生父母均需要他们赡养。现有5万元定期存款，5万元活期存款，还有15万元购买了股票和基金，现在市值约14万元。王先生一家未来生活中要实现购房、继续深造、子女教育、赡养父母、完善保险安排等理财目标。根据您的家庭资产流动性比较强、储蓄比率较高等问题和风险属性,我们为您的家庭做了紧急准备金规划、房产规划、子女教育金规划、退休金规划、保险规划、奉养父母规划、深造规划以及税务规划,并将理财建议贯穿其中，希望与您达成定期会面调整理财方案的约定。   二、家庭财务状况与分析 根据王先生提供的信息，您的家庭目前拥有金融资产24万，没有固定资产，没有负债。从目前资产负债总体来看，您的家庭经济实力比较雄厚，综合偿付能力总体比较强，但因为近期将有120万的购房计划，所以这样资产负债状况将发生改变。 您的家庭每年收入28.4万，年度家庭支出包括一家三口的生活费支出7.2万，每年结余21.2万。从您的家庭收入支出状况来看，您的家庭年收入属中等水平，收入主要来源于夫妻二人薪资收入和王先生