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基于大数据下融资租赁互联网平台研究 　　摘 要：在我国，由于中小企业存在信息透明度低、自身规模有限等问题，而融资租赁公司为其提供的服务风险较大、回报不稳定，且融资租赁市场发展较晚、市场不健全，投资者缺乏，融资租赁公司无法盘活资产，这些问题都直接或间接地导致了中小企业与融资租赁公司供需不匹配的现状。但是借助互联网平台，以“互联网+融资租赁”的模式可以加速融资租赁债权流转，实现融资脱媒。在P2P、众筹等互联网平台如火如荼发展之际，融资租赁这一新兴的融资模式也成为P2P细分市场中的新一蓝海。在现有模式改良的基础上，利用互联网的大数据提高搜寻效率，提高风险控制水平，创新风控模型，并积极引入专业金融机构组合风险资产与投资者匹配，使融资租赁充分发挥其作用，为中小企业融资难、融资贵的问题提供新的解决思路。 　　关键词：大数据；融资租赁；互联网金融；融合；创新 　　中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1008-4428（2016）05-30 -03 　　中小企业――作为我国企业体系的基本组成部分，对于增加就业、推动经济增长、促进经济体制改革、调整经济结构及创新生产技术等具有不可替代的作用，而长期以来，融资难的问题如同中小企业生存发展过程中难以逾越的鸿沟困扰着企业家们。另一方面，从融资形式上看，当前我国融资租赁业务并未真正服务于实体经济，融资租赁行业经历了30余年的曲折发展，至今仍处于发展的初级阶段。将目光投向金融市场相对成熟的西方国家，以美国为例，我们会发现，融资租赁在美国起步较早、发展较快，现已成为除银行贷款之外，企业的第二大融资渠道。随着互联网时代的到来，“互联网+”的提出以及当前越发广泛的对大数据的处理与运用，为此前发展不利的融资租赁业务模式提供了一个全新思路，即通过对互联网大数据的分析运算能力和云计算等强大功能的运用，对各类数据进行实时监控，改进风控模型，从而实现对当前融资租赁中信息不对称、风险难以控制等问题进行切实有效解决。同时利用互联网的效率高、成本低、便于管理操作、跨界融合等特点，提高融资租赁业务的效率，抓住新契机，为未来发展获取更大空间。 　　一、我国中小企业融资问题 　　在我国，中小企业占企业总数的99.5%，解决了75%的就业问题，实现全国60%的工业总产值和43.2%的全国利税① 。中小企业是我国经济主体的重要组成部分，但是，筹资难问题制约了我国中小企业的发展，要想获得可持续发展，解决其融资渠道是重中之重。中小企业在其融资过程中，由于其企业本身良莠不齐及自身稳定性不足等特点，各类商业银行更愿意向风险相对低、收益相对稳定的大型企业进行融资，以至于中小企业往往无法获得足额的融资或被迫转向利率远远高于银行的民间融资，大大加剧融资负担。另一方面，中小企业在发展初期因生产需要需购入设备，往往由于其自身规模较小、资金链紧张等问题，面临着资金短缺、设备供应商议价能力强等困难，导致其处于萌芽期便无法获得充足的成长空间。 　　从金融机构和企业本身两方面来看：金融机构原因分析：1.金融机构向中小企业放贷成本较高；2.金融机构“亲大远小”倾向明显；3.金融机构之间缺乏充分有效的竞争机制；4.金融机构组织体系存在结构性缺陷。中小企业自身原因分析：1.中小企业在融资问题上存在的认知偏差，导致其信用问题直接影响外部融资能力；2.企业高比例停业或倒闭使金融机构放贷风险加大；3.中小企业财务制度上的不完善，造成信息不对称、报表披露不真实。 　　由于借贷双方存在的一定缺陷以及当前监管存在的漏洞，共同造成了目前中小企业在借贷信用方面的空洞，以致其长久以来融资困难的问题。因此，更好地建立起金融机构与中小企业间的信用桥梁，便成为中小企业未来一段时间内获得足够生存空间的保障。 　　二、融资租赁现状分析 　　融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。 　　针对上述中小企业在发展过程中面临的两个主要问题，以融资租赁的方式可以较好地解决：1.通过融物的方式，不需要支付设备的全额费用而只需支付租金便可租用设备，解决中小企业资金链紧张、资金短缺的问题；2.大量中小企业通过融资租赁公司批量购买设备，可以大大增强议价能力。 　　那么融资租赁在我国落实的情况到底如何呢？就目前的数据来看，由于近两年政策倾向的影响，融资租赁规模成大幅度增长趋势，公司数量和业务规模保持双发展势头。从2009年到2013年，我国的融资租赁公司数量分别为146家、197家、323家、608家、1228家，预计今年年底将接近2000家；同期，我国融资租赁业务额分别约为2800亿元、5000亿元、10000