个人投资理财与余额宝.pptxVIP

简谈个人理财 股票 基金 债券 储蓄 一、储蓄 存款利率 贷款利率 活期 0.35% / 半年 2.8% 5.6% 一年 3% 6% 两年 3.75% 6.15% 三年 4.25% 6.4% 五年 4.75% 6.55% 截至2013年8月底，我国活期存款余额16万亿，定期存款余额27万亿，我国的储蓄率超过50%，而世界平均水平不到25%。 原因：传统观念；社会保障不完善； 优缺点（定期）：收益一般但无风险，灵活性差。 银行理财产品: 把钱交给银行来进行管理投资，客户与银行共同承担收益与风险。 特点：收益率较高，一般可达3%-6%； 期限较短，一般都是一年以下； 投资门槛较高，一般要5w以上； 二、债券 由政府、金融机构、工商企业等筹资者向公众发行的、承诺在一定时期后偿还本息的债务凭证。 国债 企业债券 金融债券 三种常见债券 二、债券 国债 金融债券 企业债券 发行主体 国家 金融机构 企业 风险情况 风险小 风险较小 风险较大 受益情况 略高于银行同期存款利率，低于其他债券利率 高于国债，低于企业债券 一般高于国债和金融债券 流通性 好 较好 差 国债利率 定存利率 三年 5% 4.25% 五年 5.41% 4.75% 三种发行主体债券的比较 13年国债与定存利率比较 三、股票 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，是企业所有权凭证。 三、股票 股票虽然是风险很高的一种投资，但从长期看，它是平均收益最高的一种投资。 举个简单的例子，如果投资者在1964年拿出1万美元买入“股神”沃伦·巴菲特控股的伯克希尔·哈撒韦公司的股票，现在的收益已高达8000万美元。这1万美元即使投入到标准普尔500指数基金，收益率也接近60倍。美国人之所以很少储蓄，根源就在于：股市的回报率远远超过储蓄所得利息。近30年来，美国股票投资回报率平均每年高达20％。 即便美国次贷危机引发美国股市一路狂跌，道琼斯指数从2007年10月的14000多点，一口气下跌到2009年3月的6400多点。但此后，美国股市又一路回升，上涨到2014年2月的16100点，近五年涨幅超过120%。 三、股票 反观中国的股市，10年前，上证指数最高达到2245点，10年后的今天，上证指数已最低跌到2076点，10年多时间反而下跌了100多点。其间猪肉涨了、房子贵了、茅台价飞天了，只有股民又回到了原点。特别是08年次贷危机以来，虽然中国实体经济受影响不大，但股市却是一蹶不振，6年时间阴跌不止。尽管中国近10年来的GDP增速高达10%，但上证综指别说涨了，甚至都没达到10几年前的水平，而金砖四国中的其他几个国家的股市，在同期的涨幅全都超过了300%。 中国股市不仅没有成为投资者稳定分享经济高速成长的平台，反而使投资者屡屡遭受惨重损失。 四、基金 假设您有一笔钱想投资证券进行增值，但自己却一无精力，二无专业知识，钱也不算多，就想到与其他10个人合伙出资，雇一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。这就叫作合伙投资。将这种合伙投资的模式扩大100倍、1000倍，就是基金。 基金是收益和风险比较均衡的一种金融理财工具，适合有资金且敢于承受一定风险，但又没有闲暇时间进行分析或没有证券投资经验的投资者。由于基金的收益和风险比较均衡，因此成为个人投资者理想的投资工具。 基金的分类：货币型基金、债券型基金、股票型基金、期货基金等。 货币型基金： 余额宝和理财通其实都是货币型基金。 货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”。 特点：开户方便、本金无忧、随存随取、每日记收益、收益较高等。 余额宝上线来的收益变化 余额宝月理财通收益比较 余额宝： 2013年可谓是互联网金融的发展元年，余额宝自2013年6月13日上线以来，便开始了火箭般的规模蹿升。2013三季度末天弘增利宝货币基金规模达到556.53亿元，比二季度末的42.44亿元增加了1211.33%，已成为当时市场上规模最大的基金，2013年11月14日规模突破1000亿元，用户数近3000万，成为国内基金史上首只规模突破千亿关口的基金，此时距离余额宝上线才刚5个月。2月14日元宵节，余额宝规模达到了4000亿元。4000亿，是一个什么概念，一个可比的数据是，央行刚刚公布的2013年银行间债市全年共发行地方政