中国银行业现金物流管理模式创新.pdfVIP

云南财经大学学报 2009 年第 3 期（总第 137 期〉 金融研究 中国每l-1T~ 我二金唾ti 驾民雀’王里桔Uζ创步？ 朱南 la ，王龙比 ( 1. 西南财经大学 a.MBA 教育中心卢．工商管理学院，成都 610074; 2. 中毒人民银行成都分行，成都 610041) 摘 要：现金物流管理是银行重要的业务活动。受计划经济体制的影响，当前中爵银行业现金物流管 理存在成本高、效率低和风险大等问题。应在供应链握架下建立新的现金物流管理模式，包括第三方现金 物流管理、现，金物流战略联盟和珑，金物流风险管理三个模块。针对第三方现金物流管理，给出了仿真建模 约思路和对结果的分析。结果表明，商业银行将现金物流业务外包给第三方圾，金物流组织，能提升商业银 行的核心竞争力。 关键词：中离银行业；现金供应链；现金物流：仿真：混合整数规划 中噩分类号： F832.2 文戴标志码： A 文章编号： 1674 -4543(2饭”） 03 -0044-07 一、引言 改革开放 30 年来，中昌经济高速发展，国内生产总值（ GDP ）年均实际增长 9.8% ，占世界经济总 量的份额已从 1978 年的 1. 8% 提离到 2007 年的 6.0% 。作为主要交易手段的现金也快速增加， 1978 斗007 年，流通中的现金（ Mo ）年均增幅为 18. 7% ,2007 年末余额为 30375. 2 i乙元，约占全年 GDP 的 129奋。但与此同时，人民币现金物流的运作也日益复杂，商业银行原有的第一方现金物流模式（尽管 现金谓运已由押运公司负责护豆，佳守库和押钞工作仍由银行自己承担［ I] ）的弊端逐渐显珑，主要表 现为现金物流成本高、效率纸和风险大。 1. 现金物流管理成本高 受计划经济体制的影响，商业银行每薪增设一家支行，都要盟各金库、库管员、运妙车和捍运人 员，“大商全”的设置造成人员膨胀和成本增加。据调查，一些商业银行支行甚至有 1/3 的员工从事 现现金物流有关的工作。对东部某二级城市 8 家商业银行和营业网点的调查显示，目前设置有现金 业务库 20 余个，库舅工作人员〈含管库员、库务人员和现金整点人员等〉近 200 人。 2002 ～ 2脱年 5 年间，现金运行成本近 5 亿元，年均增幅为 14. 6% ，主要出人员工资福利支出、安保护卫支出、现金机 具费用三部分构成，占比分别为 63% ,219毛和 169毛。 2. 现金物流管理效率低 一是现金券到结构失衡。流通中小面额现金需求大于供给，从而出现不等赞兑换。伊j如，近年来 不少省份都出现过人民币小E额锺缺情况，与大面额现金兑换的比例有时达到 98:100 。其中一个主 要原因是硬币流通机制不畅， 60% ～ 709毛的硬币都在银行体系外留存。二是现金整洁度链。中国流 通中的现金 80% 以上分布在城乡居民手中，其中 3/4 左右在农村居民手中。口］由于农村的金融基础 服务薄弱、交易环境卫生条件差和农村居民现金交易换手率高等医素，中国现金的残损率