2014银行初级资格《个人理财》测试题及答案解析4.docxVIP

2014银行初级资格《个人理财》测试题及答案解析(4)一、单项选择题(共90题，合计45分)　　1根据《证券法》规定，下列说法不正确的是(　)。　　A. 证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务　　B. 证券公司不得从事商业银行业务　　C. 证券公司不得从事保险业务　　D. 证券公司不得从事信托业务　　[正确答案]A　　2关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是(　)。　　A. 主体是商业银行　　B. 服务的目的是实现客户资产增值　　C. 是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议　　D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理　　[正确答案]D　　试题解析: 商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，选项D不正确。　　3根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是(　)。　　A. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产　　B. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理　　C. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产　　D. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券　　[正确答案]C　　试题解析: 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。选项C说法有误。　　4关于期货合约的特征，下列说法错误的是(　)。　　A. 采用标准化合约　　B. 履约大部分通过交割方式　　C. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额　　D. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保　　[正确答案]B　　试题解析: 履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。选项B说法有误。　　5下列不属于金融市场客体的是(　)。　　A. 股票价格指数　　B. 期货　　C. 中央银行票据　　D. 债券　　[正确答案]A　　6根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是(　)。　　A. 家庭形成期　　B. 家庭成长期　　C. 家庭成熟期　　D. 家庭衰老期　　[正确答案]A　　试题解析: 家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。　　7当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将(　)。　　A. 上升　　B. 下跌　　C. 不变　　D. 大幅波动　　[正确答案]B　　试题解析: 通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。　　8下列各项中，(　)不使用间接标价法。　　A. 美国　　B. 澳大利亚　　C. 英国　　D. 中国　　[正确答案]D　　试题解析: 中国使用的是直接标价法，D选项错误。　　9在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(　)。　　A. 将资金购买定期储蓄存款　　B. 卖出资产组合中的一部分国债　　C. 适当增加资产组合中股票的比重　　D. 购置房地产　　[正确答案]A　　10个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。　　A. 1万　　B. 5万　　C. 2万　　D. 10万　　[正确答案]C　　11王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为(　)元。　　A. 73600　　B. 100000　　C. 55865　　D. 83600　　[正确答案]A　　试题解析:　　12个人理财业务的萌芽时期是(　)。　　A. 20世纪30年代到60年代　　B. 20世纪60年代到80年代　　C. 20世纪70年代　　D. 20世纪90年代　　[正确答案]A　　试题解析: 个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。　　13不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?(　)　　A. 货币型理财产品　　B. 债券型理财产品　　C. 贷款类银行信托理财产品　　D. 新股申购类理财产品　　[正确答案]A　　试题解析: 由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。　　14下列