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防范风险 努力实现保险业健康发展 尊敬的吴主席和各位领导、保险业同仁： 如何有效防范风险，努力实现保险企业和行业的健康发展，已经成为当前保险业发展的一个突出问题。在这次学术年会上我讲几个不成熟的观点，敬请大家批评指正。 一、防范风险，实现企业持续、稳定、健康和较快发展 持续、稳定、健康和较快增长是华泰在当前市场经济形势下追求的一种发展状态，它主要包含以下三个方面的内容： 一是持续、平稳发展，即不间断增长，连续发展，不出现大起大落。我们采取的方法是稳中求进。我们坚信，只有走得稳，才能走得快、走得远。 二是健康发展。在困难的形势下，确保质量效益，其底线是在GAAP调整后有承保利润。在此基础上，实现产品结构不断优化以及管理体系不断升级的增长。要随着企业规模的扩大和市场的变化，及时建立新的组织管理体系和运营流程，提高管理的集约化和精细化程度。 三是较快增长，即增长速度高于行业平均增长水平。至于高出多少，要视市场发展状况而定。华泰的增长预期是：在市场环境较好时，高于行业平均增长水平5到10个百分点；市场环境较差时，可以低于5个百分点。 未来两年可能会是中国保险业最困难的时期，也将是全行业按照市场规律重新洗牌的时期。管控好、绩效高的公司，日子会好过，问题企业面临严峻考验，一些单纯靠规模支撑的“虚胖”企业需要通过转型来实现“瘦身”，变得健康起来。 目前保险行业的增长率主要取决于几家大公司的带动，从保险业一季度的经营结果看，财产险保费增幅达到了近12％，其中人保、平安、太平洋的业务增长幅度都比较大。在市场面临转型的时候，“老三家”成为从中受益最多的公司。这也恰恰说明现在的保险市场对于规模大的公司和效益好的公司来讲是有利的，在这种情势下，华泰是有机遇的。如何保持和大公司的同比增长，如何实现又好又快的发展，是华泰当前面临的重要课题。 二、贯彻科学发展观，争取实现又好又快发展 1．“好”字当头，“快”在其中 在学习实践“科学发展观”过程中，我们始终将“又好又快”这一理念与公司发展相结合，冷静地分析形势，争取在困难的市场环境下创造出较好的业绩，推动公司各项业务的发展，在又好又快上下功夫。 什么是好？就是要坚持科学发展观，走正路，不走错路，少走弯路，决不走回头路。对华泰来说，就是要努力实现有效益的增长、管理不断升级的增长、业务结构不断优化和创新比重不断加大的增长。什么是快？就是要在保证质量效益的基础上，争取高于行业的平均增长速度。 围绕“好”和“快”，行业的发展也呈现出四种状态，分别是又好又快、只好不快、只快不好、不好不快。“又好又快”，就是确保质量效益，同时超过行业的平均增长速度。过去几年，华泰基本保持了又好又快的发展，但是快的速度不够。快多少合适，主要是根据市场环境和自身的能力两个要素。在“好”与“快”的关系上，我们选择，“好”字优先，“快”字其次。第二种状态是“只好不快”，是指有效益、有增长，但是增长幅度不高，企业规模不大。我认为，在困难的市场形势下，有的时候好字当头，快在其中，短期看增长不快，但是没有大起大落，从长期看，增长不慢，至少是有效规避了风险。第三种状态是“只快不好”，是指一些盲目扩大规模的企业，这类企业业务做得越多，风险积聚就越大，最容易出现大起大落、大喜大悲。第四种状态是“不好不快”，表现为一种“滞涨”，这类企业的发展缺乏活力，将逐步被市场淘汰。 显而易见，“又好又快”是每一家好企业都在不断追求的目标。那如何才能做到又好又快的发展呢？在当前金融危机背景下，随着监管机构对保险市场的不断规范，更多优质的资源和业务会向大公司和好公司聚集。在我看来，一是要向内挖潜力，二是要扩大发展空间，三是要创新发展，争取有所突破，尤其在困难的时候实现某些方面背水一战，取得突破性进展。 2．杜绝恶性竞争，提供有效供给 中国保险市场虽然开放较早，但长期处于粗放经营和低水平竞争当中，“重速度、轻质量，重规模、轻效益”的问题由来已久。特别是车险已经连续六年亏损，可以说财产险行业仅靠投资盈利而承保亏损成为一种业态。 前些年，许多公司都倡导规模导向，以为可以先上规模后抓效益，而事实上这种规模很难换来实际效益，在车险方面体现得尤为突出，而且越是新公司，体现得也越明显。从这种意义上讲，中国保险业的“冬天”早有征兆。而在我看来，导致上述现象产生的原因主要有以下两个方面： 一是企业自我盈利意识不够。“要规模不要效益”是中国许多企业的通病。我认为，在市场经济中，一个企业起码要做到的就是实现盈利。企业长期不盈利的话，股东就不满意，这既是对社会资源的巨大浪费，也无法成为一个合格的企业公民。作为财产保险企业来讲，必须要追求承保利润，不能仅仅依靠投资去弥补。随着资本市场的波动，投资有风险，财产保险不应该给投资施加更多的压力。财产保险保费现金流本身就很小，大约年化在3