8第四编_第十章_金融法解答.ppt

（2）票据行为的形式要件 票据记载，是确定票据权利内容的惟一根据，因而，也就成为票据行为成立的形式要件之一。票据记载可以分为三类： a、必要记载事项 票据法规定在票据上应当进行记载的事项，为必要记载事项。在必要记载事项中，包括绝对必要记载事项和相对必要记载事项。前者为应当记载，且不可缺少的事项；在其未记载时，则票据行为当然无效。后者则为应当记载、但可缺少的事项；在其未记载时，视为已依法律规定的内容进行记载，票据行为有效。 第三节 银行业监督管理法 银行业监督管理法 加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为， 防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益， 促进银行业健康发展 2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过 2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议修正 一、银行业监督机构及其监管对象 1、银行业监督管理机构 国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 　国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，履行监督管理职责。 银行业监督管理机构 银行业监督管理机构 国务院银行业监督管理机构负责 对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作 国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要 设立派出机构。 国务院银行业监督管理机构对派出机构 实行统一领导和管理。　　国务院银行业监督管理机构的派出机构 在国务院银行业监督管理机构的授权范围内， 履行监督管理职责 2、监管对象 银行业监督管理法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 监管对象 监管对象 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社 等吸收公众存款的金融机构 以及政策性银行 金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、 金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构 批准设立的其他金融机构 二、监督管理职责 制定并发布银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 银行业金融机构中大股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况审查 业务品种审查批准 银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 第四节 商业银行法 商业银行法 保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益， 规范商业银行的行为， 提高信贷资产质量，加强监督管理， 保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序， 促进社会主义市场经济的发展 1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过? 2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正 一、商业银行的性质和经营原则 （一）商业银行的性质 商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》 和《中华人民共和国公司法》设立的 吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人 具备 商业银行法 规定的条件 经营 吸收公众存款、 发放贷款、 办理结算 等业务 按照 公司制度 建立 按照 商业银行法 规定的审批程序 设立 （二）商业银行经营原则 商 业 银 行 经 营 原 则 效益性 安全性 流动性 三 性 顺 序 调 整 安全性 流动性 效益性 （三）商业银行的组织形式、组织机构 商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定 二、商业银行的设立、变更、接管和终止 （一）商业银行的设立条件与程序 1、设立条件 有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币 设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币 设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币 注册资本应当是实缴资本 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 有健全的组织机构和管理制度 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件 2、商业银行的设立程序 申请 申请与填写正式申请表 国务院银行业监督管理机构审查批准审查批准 批准设立与颁发经营许可证 工商登记 登记与领取营业执照 公告 商业银行及其分支机构 （二）商业银行的变更 变更事项 名称 注册资本 总行或者分支行所