存款创造测验答案.doc

姓名: _______________ ( ) 中五 ____ 班 中五經濟科測驗---存款創造 1. 詳閱下列甲銀行的資產負債表。 資產 ($) 負債 ($) 倘若銀行系統的最低儲備要求由25%降至20%，甲銀行的超額儲備會有何改變? (4 分) 現金儲備　500 放款 　　　500 存款 　　　1 000 原超額儲備 = 實際儲備 – 法定儲備 = 500- (1000*25%) = 250 新超額儲備 = 實際儲備 – 法定儲備 = 500- (1000*20%) = 300 超額儲備會増加50。 2. 假設銀行系統沒有超額儲備，其資產負債表如下： 資產 負債 倘若某君從銀行戶口中提取$100。提款後總存款額最高可以改變多少？解釋你的答案。 （4 分） 最低儲備要求= 300/1500= 20% 存款額最高改變 = 最初存款改變 * 1/ 20% = -100*5= - 500 現金儲備　$300 貸款　$1 200 存款 　$1 500 b) 提款後銀行內的總存款額最高可以是多少？解釋你的答案。 （4 分） 提款後銀行體系的現金儲備是$200，因為最低儲備要求是20%，如果系統不保留超額儲備，亦沒現金流失，銀行體系的現金儲備$200最高可創造: $ 200 * 1/0.2 = 1000 。即銀行內新資產負債表是: 資產 ($) 負債 ($) 現金儲備　200 放款 　　　800 存款 　　　1 000 c) 提款後貨幣供應有何改變 ( 3 分) 貨幣供應的改變 = 公眾持有現金的改變 + 往來戶口的改變 = $100 + (- $500) = - $400。 貨幣供應下降400。 3. 某銀行系統的資產負債表如下： 資產 百萬元 負債 百萬元 現金儲備　　　30 貸款　　　　1 20 存款　　　　1 50 (a) 公眾人士將20百萬元現金存入銀行系統。假設這些銀行並不持有超額儲備。計算貨幣供應量的最大可能變動，並解釋你的答案。 (5分) 法定儲備率是 30/150 = 20%。 公眾人士將20百萬元現金存入銀行系統，存款可增加 20* 1/20% = 100 百萬。 貨幣供應的改變 = 公眾持有現金的改變 + 往來戶口的改變 = - 20 + 100 = 80 百萬。 貨幣供應上升80百萬。 (b) 列舉兩項可能原因，解釋為甚麼貨幣供應量的實際變動可以少於它的最大可能變動。 (4分) 原因: 出現現金流失: 現金沒有再被存入銀行，削弱銀行創造存款的能力。 銀行保決定留超額儲備: 令銀行的貸款減少，削弱銀行創造存款的能力。or 貸款需求不足: 令銀行貸款減少，削弱銀行創造存款的能力。。 某銀行系統的資產負債表如下 資產 百萬元 負債 百萬元 (i) 已知法定儲備比率是20%，計算該銀行系統的實際儲備比率及超額儲備。 （4 分） 現金儲備　 250 貸款　　750 存款　　　1000 實際儲備比率= 250 / 1000 = 25% 超額儲備 = 250- 1000*20% = 50百萬 (ii) 某存戶從該銀行系統提取45 百萬元，並全數投資於海外。 提款後系統裏的總存款額最高可以是多少？解釋你的答案。 （4 分） 銀行系統提取45 百萬元後只剩下 205百萬元。 因為法定儲備比率是20%，所以205百萬共可創造: 205 x 1/ 20% = 1025百萬 假設銀行系統的超額儲備是100 百萬元，而系統的資產負債表如下： 資產 百萬元 負債 百萬元 (i) 計算最高存款乘數及實際存款乘數。 （4 分） 現金儲備　 600 貸款　　2400 存款　　　3000 最高存款乘數 = 1/ (600 一100) / 3000 = 6 倍 實際存款乘數 = 1/ (600/3000) = 5 倍。 (ii) 若沒有銀行持有超額儲備，銀行系統可額外增加多少貸款？ (4分) 若銀行將100 超額儲備借出，可額外創造 100 * 6 = 600 存款，使總存款額增至 3600。所以新的貸款是3000。即貸款額外增加 600。 資產 百萬元 負債 百萬元 現金儲備　 600 貸款　　 2400 存款　　　3000 資產 百萬元 負債 百萬元 現金儲備　 600 貸款　　 3000 存款　　　3600 6. 設銀行沒有超額儲備，沒有現金流失，而最低