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中国银行放款审查阶段操作指引 授信批准后，公司业务人员应当严格遵照风险管理部门的批复意见，着手落实授信批准条件，完善授信及担保手续，办理授信发放提款。在借款人提款前，公司业务人员需要对提款先决条件和有关要件进行审查，这个过程即贷时审查阶段。 公司业务人员应当充分重视贷时审查阶段的工作，因为贷时审查是批贷后最重要的风险监控关口，是落实贷款条件的有效手段，是对借款用途最有效的监控，可最大限度防止借款人挪用贷款，防范我行授信风险。 第一章 提款前提条件及原则 第一节 先决条件文件的生效 作为提款生效的重要提款先决条件，先决条件文件通常在贷款协议内加以规定。公司业务人员必须按照贷款协议的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准要求，落实全部提款前提条件。 贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异，以下列举的先决条件文件基本涵盖了所有贷款种类，公司业务人员应针对所经手贷款的实际要求,根据贷款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或生效。 一、首次提款的先决条件文件： （一）融资类文件包括 1、借贷双方已正式签署的贷款协议 2、贷款人之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款） （二）公司类文件包括 借款人应提交下列文件的真实副本或复印件： 1、现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 2、公司章程 3、全体董事的名单及全体董事的签字样本 4、就同意签署并履行相关协议而出具的《董事会决议》（包括保证人） 5、就授权有关人士签署相关协议而出具的《授权委托书》以及该等人士的签字样本（包括保证人） 6、其他必要文件 （三）与项目有关的协议包括： 1、已正式签署的合营合同 2、已正式签署的建设合同或建造合同 3、已正式签署的技术许可合同 4、已正式签署的商标和商业名称许可合同 5、已正式签署的培训和实施支持合同 6、已正式签署的土地使用权出让合同 7、其他必要文件合同 （四）担保类文件包括： 1、已正式签署的《抵/质押协议》 2、已正式签署的《保证协议》 3、保险权益转让相关协议或文件 4、其他必要性文件 在审查担保类类文件时，公司业务人员应特别注意抵/质押协议生效的前提条件（如向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，规避贷款风险。 （五）与登记、批准、备案、印花税有关的文件包括： 1、国家外汇管理局对外汇贷款的融资条件作出的批复文件 2、国家外汇管理局就外汇贷款颁发的《外债登记证》 3、国家外汇管理局就担保文件项下担保颁发的《对外担保登记证》 4、国家外汇管理局就同意借款人根据融资文件开立外汇帐户的批复 5、借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该等担保的文件 6、海关部门就同意《抵押协议》项下进口设备抵押出具的批复文件 7、房地产登记处就《抵押协议》项下房地产抵押颁发的《房地产权利其他权利证明》 8、工商行政管理局就《抵押协议》项下机器设备抵押颁发的《企业动产抵押物登记证》 9、车辆管理所就《抵押协议》项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明文件 10、已缴纳印花税的缴付凭证 11、中国人民银行就贷款协议办法的贷款备案证明（如贷款数额、期限达到人民银行规定标准） （六）其他类文件包括 1、政府主管部门出具的同意项目开工批复 2、项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件 3、贷款项目（概）预算资金（包括自筹资金）已全部落实的证明 4、有关对建设项目的投保证明 5、股东或政府部门出具的支持函 6、会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 7、法律意见书 8、财务报表 9、其他一切必要的批文、许可或授权、委托、费用函件等 二、每次提款的先决条件文件 除首次提款外，以后的每次提款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交以下文件： （一）《提款申请书》 借款凭证 工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明 贷款用途证明文件 （六）其他贷款协议规定的文件 第二节 担保手续的完善 在向借款人发放贷款或提供授信前，公司业务人员必须按照贷款审批人的要求，落实担保条件，完善担保合同和其他担保文件及有关法律手续。具体操作因贷款的担保方式不同而存在较大区别。 一、对于提供抵质押担保的： （一）可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续； （二）如抵质押物无明确的登记部门，则必须先将抵质押物的有关产权文件、及其办理转让所需的有关文件正本交由我行保管，并且将抵质押合同在当地的公证部门进行公证； （三）特别注意抵押合同的生效前提条件。如遇特殊项目，无法及时办理抵押登记，造成抵押生效滞后的，应采取必要的方式规避由此造成的贷款风险。 二、对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥我行认可的不