保险学课件第三章保险的基本原则选编.pptVIP

 目录; 本章学习目标;一; (一)诚信原则 诚信就是讲诚实与守信用。诚实是指一方当事人不得隐瞒、欺骗；守信用是指任何一方当事人都应善意地、全面地履行自己的义务。 （二）最大诚信原则 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应向对方提供影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，可以此为由宣布合同无效或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。;(一) 告知 告知也称披露或陈述，是指保险合同当事人一方在保险合同订立前、订立时及在保险合同有效期内就重要事实向另一方所作的口头或书面的陈述。 实质性重要事实，是指那些影响谨慎的保险人确定保险费或影响其是否承保以及确定承保条件的每一项事实。 最大诚信原则要求的告知是如实告知。 ;在保险合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知的与保险标的及其风险有关的重要事实作如实回答。 保险合同订立后保险标的风险增加应及时通知保险人。 保险事故发生后投保方应及时通知保险人。; 保险合同订立时保险人应主动地向投保人明确说明保险合同条款的内容，尤其是免责条款。 ; 按照惯例，投保方的告知形式有无限告知和询问回答告知两种。 无限告知又称客观告知，是指法律或保险人对告知的内容没有明确的规定，投保方应将与保险标的的风险状况及有关重要事实如实告知保险人。 询问回答告知又称主观告知，是指投保方只对保险人所询问的问题必须如实回答，而对询问以外的问题投保方可无须告知。 ; 保险人的告知形式有两种，即明确列明和明确说明。 明确列明是指保险人只须将保险的主要内容明确列明在 保险合同之中，即视为已告知投保人。 明确说明是指保险人不仅应将保险的主要内容明确列明 在保险合同之中，还必须对投保人进行正确的解释。 在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明 保险合同的主要内容。 我国则对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明 相结合的方式，要求保险人要对保险合同的主要条款 尤其是责任免除条款不仅要明确列明，还要明确说明。 ;我国《保险法》第十七条规定：;漏报。即由于疏忽对某些事项未予申报，或对重要事实误认为不重要而遗漏申报。 误告。即因为过失而申报不实。 隐瞒。即明知而有意不申报重要事实。 欺诈。即有意捏造事实，弄虚作假，故意对重要事实不作正确申报并有欺诈意图。;1、如果是故意没有履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金责任，不退还保险费。 2、如果是误告、漏告，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金责任，但可以退还保险费。 ; 一位女士因身体偶感不适做过身体检查，检查结果是患了癌症，但是医生和家人都隐瞒了她的病情。该女士投保了健康险。在保险期限内，因癌症病情恶化死亡。保险合同是否有效？保险公司应否给付保险金？ ;保险人违反告知义务的后果;（二）保证 保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。 保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保方履行某种义务的条件。 ;1、根据保证的事项是否存在，保证可分为确认保证和 承诺保证。 确认保证是指某一事项现在如此，而不涉及将来的情况。 承诺保证是指某一事项现在如此，将来必定继续如此。 2、根据保证存在的形式，保证可分为明示保证与默示 保证。 明示保证通常用文字或书面形式载于保险合同中，成为保险合同的条款。 默示保证是指一些并未在保险合同中订明，但却为订约双方在订约时都清楚并遵守的一些通行的准则。 ;默示保证实际上是法庭判例影响的结果， 也是某行业习惯的合法化。 默示保证与明示保证具有同等的法律效力。 默示保证在海上保险中运用较多。 ;（1）被保险人要保证开航时船舶的适航性。 （2）船舶不得绕航。 但由于下列原因所产生的绕航除外： 保险单规定船舶可以绕航； 由海上救助人命或财产的需要而产生的绕航； 因紧急避难而绕航。 （3）被保险人必须保证本航次航行的合法性。 ;保险人不承担赔偿或给付保险金的保险责任。 保险人解除保险合同。 在某种情况下，违反保证条款只部分地损害了保险人的利益，保险人只应就违反保证部分拒绝承担履行赔偿义务。 被保险人破坏保证而使合同无效时，除人寿保险以外，保险人无须退还保费。;某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗。经调查，该日值班警卫因正