保险法概述选编.ppt

第二十五章 保险法概述;;无风险 无保险;聚焦灾难事故;低温雨雪冰冻灾害;;;贵阳联通双流机站铁塔被厚厚的冰雪覆盖;湖北咸宁高校篮球馆被雪压塌11人被埋;灾害影响和损失情况;汶川地震; 2008年5月12日的大地震使四川的多座时钟永远定格在了14点28分，记录了那场惊心动魄的灾难。;;;;;; 9月1日，温家宝徒步一个小时，进入地震中惨遭灭顶之灾的北川县城，在遇难者集体掩埋处向遇难者献花。 ;汶川地震损失;;;天降汽车轮胎砸死路人 一位２２岁的青年老板丧命于从天而降的轮胎; 第一节 风险社会及其防范 Q:何谓风险（危险）（RISK）？ （一）危险（risk） No risk,no insurance. Q1:危险应具备哪些要件？ Q2:危险如何防范？ Q3:列举生活中和工作中有可能面临的危险。;;;2．风险事故 风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。 风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 风险事故意味着风险的可能性转化为现实性 风险事故发生的根源主要有三种：即自然现象，社会经济的变动，人或物本身;3．损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。 在保险实务中，通常将损失可分为两种形态，即直接损失和间接损失。 直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身的伤害，间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、收入损失、责任损失等。 多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接损失。;风险因素;一生风险事故概率;一生风险事故概率;1、危险的发生的原因不确定 2、危险的发生，须为偶然 3、危险的发生，须为可能 4、危险的发生，须为将来 5、危险的程度，须能测定 6、危险的范围，须经约定 7、危险的发生，须为适法 ;Q1:防范危险的方法有哪些？ Q2:自力救济能否解决危险的后果？ 经济进一步发展的要求与社会互助的制度安排的选择 个人对于保险制度的接受与个人经济生活水平之间的关系 Q:年老、疾病、意外伤害是否为人们所面临的危险？ Q:财产损失或责任承担是否为个人所面临的危险？; 1.风险自留 ??失由个人或组织的自有资金（基金）来支付。 自留往往有三种情况： （1）对潜在损失估计不足； （2）损失金额相对较低，经济上微不足道； （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析，决定全部或部分承担某些风险。 2.风险转移（Risk Transfer） 通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。风险转移的方式： （1）保险 （2）对冲 （3）其他合同性方式 ;;第二节 保险的概念、特征和种类;;;;; ;;;;;第三节 保险法;;最大诚信原则;（一）概述;2、原因 (1)保险信息不对称 (2)保险合同的不确定性 3、基本内容 (1)告知 (2)保证 (3)弃权与禁反言 ;（二）告知;;;保险人的告知：;;（三）保证;（四）弃权与禁反言;损失补偿原则;（一）损失补偿原则的概念及内涵;（二）损失补偿原则在财产保险中的适用;（三）损失补偿原则在人身保险中的适用;2007年3月12日，北京市高级人民法院通过了《审理民商事案件若干问题的解答之五（试行）》;保险利益原则【重点】;;;保险利益的功能【重点】;财产保险利益嗣后不存在;人身保险利益自始不存在;人身保险利益嗣后不存在;2007.3.72;2006-3-75;近因原则 ;（一）近因原则的概念;2、近因原则的概念 （1）英国1906年海上保险法第55条（1）款：“依照本法规定，除保险单另有约定外，保险人对于以承保危险为近因所致的损失，负赔偿责任，但对于非由以承保危险为近因所致的损失，概不负责。” （2）《解释 (征求意见稿 )》第19条：“人民法院对保险人提出的其赔偿责任限于以承保风险为近因造成的损失的主张应当支持。” 近因原则：只有当造成损失的近因在保险责任范围内时，保险人才给予赔付。;（二）近因的认定方法;1、多因连续;2、多因间断;3、多因并存