投资理财实训实验报告.doc

PAGE  PAGE - 10 - 《投资理财综合实训》 实验报告书 学号2012013204姓名李青学院经济学院专业国际经济与贸易周次9-16周 80802电话成绩 2015年5月 重庆工商大学 《 投资理财综合实训 》实验报告 实验时间： 2015.5-2014.6 实验教室： 80802 学生姓名李青学号2012013204专业班级12国贸二指导教师唐平实验名称投资理财综合实训一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费???贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司的变现能力、营运能力和盈利能力分析 12．理解和掌握杜邦财务分析方法 13．理解和掌握上市公司的投资收益分析 14．能够熟练掌握住房投资与规划 15．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 16．理解和应用上市公司的财务报表分析结果判断投资价值 17．熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧 18．熟练掌握基金估值和投资分析的基本方法和技巧 19．能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析 20．能够分析客户家庭存在的风险及风险规避 21．能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划二、实验题目 张政国是重庆一家国有企业中层干部，年收入32万元（其中15万要上税），妻子王婷是重庆某重点高中特级教师，妻子年收入15万元（其中7万要上税，8万为上辅导班课时费），每3年分别增加2万和1万元。现在家庭有定期存款10万元，活期存款2万元，银行理财产品40万（刚购买，6个后到期，保本息年收益为5%），房屋3套，其价值350万。一辆小汽车，现价30万元，计划两年后换车，新车购买费用50万，旧车折旧率按30%计算。张政国在单位有“五险一金”，王婷的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。平时家庭每月均开支13000元。 家中有一儿子17岁，今年9月份，在重庆工商大学国际商学院 “2+2（中法）” 读大一，在国内每年学费及生活费4万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费25万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费35万元。攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金25万。 张政国家中还有自己的父母亲，父母亲今年都是75岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为2500元，并每年按10%的比率增长。王婷还有自己的父母亲，父亲今年72岁，母亲今年69岁，父亲的退休工资每月2500元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2000元，并每年按10%的比率增长，月均生活开支4000元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长1年进行计算。 在2017年1月，张政国家庭面临着一个项目投资选择，有一个县城的电影院及配套项目，本项目总投资1000万元，他可以选择投资0%、10%、20%、30%。本项目在2018年1月开始运营有投资收益，投资的第一年收益率是30%，第二年收益率是25%，第三年收益率是20%，以后每年收益率递减2%，项目运营及折旧年限为10年，残值为20%。张政国如果需要借款，借款年利率为10%。 张政国今年已经45岁，60岁退休，妻子43岁，55岁退休。张政国退休后每月能拿到退休金6000元，王婷每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出15000元（旅游休闲费用增加）。 请分析张政国先生家庭理财现状存在的问题，为张政国先生家庭进行合理的理财设计，做到时家庭财务自由，主要包括孩子教育、家庭日常生活、投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险、退休生活、遗产等。 三、设计方案 基本情况分析 （1）家庭基本情况分析 张政国先生是五口之家，目前45岁，其妻子王婷今年43岁，夫妻双方职业稳定，有一个正在上大学的儿子，今年17岁。张政国的父母与其居住，父母亲今年都是75岁。王婷还有自己的父母，父亲今年72岁，母亲69岁，父母身体健康。张政国还有15年就要退休，妻子王婷12年之后退休。据统计，中国男性和女性的平均寿命分别为78岁和75岁。 （2）家庭每月开支情况 夫妻俩平均每