标准普尔图.pptxVIP

标准普尔图;普尔图是什么？;普尔图的优势;适用普尔图的人群;我的具体做法;步骤一 理财观念导入;步骤二 概述普尔图;步骤三 介绍普尔图四大账户; “第一个‘账户’是短期消费，也是我们常说的要花的钱。 比如日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支 出。” “这个账户您肯定有，但是我们最容易 出现的问题是占比过高，很多时候也 正是因为这个账户花销过多，而没有 钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生 活费，让我们从容应对日常生活支出。 “银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”; “第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用，要在家庭资产配比中占比20%左右。” “主要用于保障在家庭成员 出现意外事故、重大疾病时，有 足够的钱来解决突发的大额开支。 这个账户平时看不到作用，但是 到了关键时刻，只有它才能保障 您会为了急用钱卖房卖车，股票 低价套现，到处借钱。” “没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所 以叫保命的钱，这个账户一般需要配置人寿保险、意外保 险及医疗保险。” ; “第三个‘账户’是保本升值，目的 是准备养老金或子女教育金，要保证本金 安全并抵御通胀，所以收益不一 定很高，却是长期、安全、稳定的 占比40%左右。” “这个‘账户’有几点要注意。首先， 不能随意取出使用。不能说是要存养老金， 但经常被买车、装修用掉。” “其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。” “最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”; “第四个‘账户’是 重在收益，也就是用来生 钱的钱。如股票、基金、 信托都属于这个‘账户’ 它具有风险性何波动性。 这个账户您应该是有的， 相信您的智慧收益也一定 很高。” “这个账户??比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。”;步骤四 总结普尔图 “这四个‘账户’就像桌子的四条腿，少了任何一个 就随时有倒下的危险。” “通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是 长期要用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱，生钱的钱 是基本不用的钱。不知道您是否已经拥有这四个账户？”;步骤五 推介保险产品及服务;范例1：通过第二账户推荐康健无忧：;范例2：通过第三账户推荐鑫享事成：;常见问题及处理方法：;问题二：部分财富积累不多的客户认为除了日常 用度，有时也会有突发的大额支出，他们更愿意 把资金全部放在现金账户里 处理方法： 1、沟通风险观念，向客户说明大部分突发大额支出可以配置第二账户解决 2、比较不同投资工具的收益性与流动性，让客户意识到错误的配置方式会损失较大的利益;其他注意事项：;个人感悟