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保险代理人保险论文范文:简谈保险代理人行为对被保险人造成的损失及防范word版下载 保险代理人行为对被保险人造成的损失及防范论文导读：本论文是一篇关于保险代理人行为对被保险人造成的损失及防范的优秀论文范文,对正在写有关于保险代理人论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：让被保险人的利益得不到应有的保障。另一方面,当代理人面对利益诱惑时,由于其失信成本很低,仅仅靠道德约束显然是不够的,这也给被保险人的利益埋下了隐患。　　2.2保险代理人手续费与佣金支付制度的缺陷　　我国现行寿险代理人佣金给付额是从投保人缴纳的保费中提取的:第1年提取保费的30%,第二年20%,第三年10%,3年后就仅有 【摘 要】保险代理人的行为给投保人带来的经济损失和对此的理由分析以及相应的倡议 　　【关键词】保险代理人;被保险人;投保人;佣金制度 　　:A 文章编号:1009-8283(2009)05-0233-01 　　 　　自美国友邦在1992年进入中国,一种保险业代理人销售保险单的经营模式也走进了中国保险市场。截至2007年底,我国已经拥有个人保险代理人2014900人,实现的保险费占全国保费总收入的45.40%,对我国的保险业,尤其是对寿险的发展起到了不可磨灭的贡献。但另一方面,由于在保险代理人行业中存在的种种理由和缺陷给保险公司、被保险人和保险行业都带来了一定的影响。其中,由于保险代理人的理由给被保险人带来的损失比例尤为突出。 　　 　　1 给被保险人带来的损失有以下几个方面 　　 　　首先,由于代理人的理由造成投保人购买了不符合自己实际要求的保单甚至是截然相反的保单,使得被保险人在遭受人身伤害或者是财产损失时得不相关范文由写到及时足额的保险金额给付或补偿,甚至是由于投保时的条件不符合而根本得不到保险金的给付与补偿。 　　其次,由于代理人的频繁离职使得“孤儿保单”越来越多,造成已经售出的保单没有固定的人员提供后续服务,比如上门收保费、保单的维护、出险时协助搜集单证以及咨询与理财服务,让客户的利益难以得到真正的保证。 　　再次,保险代理人在得到保险公司的授权后才有资格向投保人收取保费,但部分保险??理人利用权力之便将风险相对较大较集中的保费交还给保险公司而将风险发生次数较少的保单的保费截留,携款而逃,使得被保险人和保险公司双方都遭受损失。 　　当然,由于保险代理人的失职造成被保险人损失的方面还有很多,对保险业的发展也有着一定的阻碍作用。根据《零点保险服务指数——中国公众保险服务传播指数2005年度报告》显示:2005年,国内保险服务指数得分为68.42分,只能算刚刚及格,31%的消费者认为保险代理人过于纠缠,26.2%的消费者认为保险代理人对合同条款的解释不够清楚。这些数据都表明公众对保险业的服务并不满意。 　　 　　2 造成损失的理由 　　 　　2.1 保险代理人的法律地位不明确 　　根据未修改前的《中华人民共和国保险法》第一百二十二条明确规定:“保险代理人是指接受保险人的委托,根据代理合同在保险人授权的范围内为办理保险业务,并向保险人收取代理手续费的单位或个人。”因此,虽然保险代理人是在为保险公司工作,但与保险公司签订的是代理合同,而不是劳动合同,不符合《劳动法》的要求。因此这些代理人并不是保险公司的雇员,无法享有保险公司为职工提供的种种福利。从而造成保险代理人与保险公司之间是一种相对松散的关系,使得保险代理人处于法律的真空地带。当业务发生纠纷时,约束机制缺位,责任难以落实。保险公司与代理人之间相互推脱责任,让被保险人的利益得不到应有的保障。另一方面,当代理人面对利益诱惑时,由于其失信成本很低,仅仅靠道德约束显然是不够的,这也给被保险人的利益埋下了隐患。 　　2.2 保险代理人手续费与佣金支付制度的缺陷 　　 我国现行寿险代理人佣金给付额是从投保人缴纳的保费中提取的:第1年提取保费的30%,第二年20%,第三年10%,3年后就仅有所谓的2%的“继续率”奖金,有的甚至不再支付佣金。从这种佣金支付制度中可以看出,随着时间的增长,代理人的收入弹性迅速下降。因而代理人的佣金的变化实际上是一种“头重脚轻”的趋势,这种趋势促使代理人只是一味的开拓新业务、追求保单数量,在短期内获得了绝大部分的佣金之后离开保险公司,留下一大批“孤儿保单”造成投保人在投保后得不到相应的保险咨询服务,让投保人和保险人之间出现脱节引起索赔纠纷。 　　2.3 保险代理人人员素质不高 　　 中国最早的一批保险代理人中有许多中年下岗工人,这使得保险代理人中存在着很大一部分都是学历低且没有保险专业知识的人群,而在2006年7月1日起实施的《保险营销员规定》中,有如下规定:“从事保险营销活动的人员,应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试,参加资格考试的人员应当具有初中以上文化