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网融宝-P2P平台跑路不断行业期盼监管政策
在互联网金融大潮下,P2P网络贷款经历了爆发式的增长,成为传统金融服务的有益补充。然而,由于长期缺失监管,这个行业一直处于野蛮生长状态。跑路、资金链断裂或倒闭等现象频频出现,给P2P发展蒙上了一层阴影。在刚刚结束的“互联网金融·中国峰会2014”论坛上,许多业内人士认为,监管政策的出台已刻不容缓。 高收益与高风险齐飞 近年来,P2P网络贷款在中国狂飙突进。新近发布的《中国互联网金融报告(2014)》显示,截至2014年6月,全国P2P网贷平台数量达到1263家,半年成交金额接近1000亿元,预计;全年累计成交将超过3000亿元。据美国P2P研究网站LendAcademy数据显示,美国两大P2P网贷公司LendingClub和Prosper在2013年的成交量总计24.2亿美元。与中国P2P市场的“百花齐放”不同,美国市场主要由上述两大巨头垄断。慧财网首席执行官彭勇说,中国P2P不仅个数遥遥领先,交易额也超越美国,无疑是全球“最大”的P2P市场。尽管P2P网络贷款这种普惠金融让许多人受益,但由于缺乏法律规范,监管政策不明确,业务运作不规范等原因,P2P网贷交易量迅速膨胀的同时,风险也开始显;现。去年,P2P企业遭遇一批倒闭潮,老板“跑路”的新闻屡见报端。从2012年末优易贷跑路,到近期旺旺贷涉嫌诈骗跑路,P2P行业已经爆发了几轮的跑路潮。网贷之家数据显示,今年前6个月,共有55家平台出现跑路、提现困难或运营不善而关闭。去年10月以来,几乎平均每天就有1家平台陷入资金链断裂或倒闭状态。8月新上线平台北京龙华贷更是只上线一天便“跑路”了。据银监会创新监管部主任王岩岫介绍,截至7月份,可查的P2P机构有1200家,实际跑路的有150家,去年以来几乎平均每个月都有六七家跑路。综上,无论机构;还是官方数据,都显示出P2P的高风险。但P2P投资者的热情却不降反增,P2P的交易量也不断攀升。易观智库的数据显示,2014年第二季度中国P2P网贷市场相较第一季度有明显增长,行业交易规模达381亿元,环比增长26%。网贷之家首席执行官徐红伟坦言,“高收益产品是网贷行业的突出特征,目前P2P产品的平均回报率在17%左右,远远超过其他理财渠道。”五大跑路原因 自2007年“拍拍贷”把P2P模式引入中国内地,已经历经7年发展,但由于一直缺失规范的监管,行业发展也一直饱受争议,许多问题积重难返。实际上;,P2P网贷平台在本质上是充当信息中介作用,但由于信息不对称,风险很难避免,“跑路”成了P2P的重要“灾害”。记者梳理发现,跑路的平台基本分为五种情形:第一种是纯诈骗平台。如网金宝和科讯网等平台皆因低行业门槛、无监管等使用虚假信息资料实施诈骗。据网贷之家统计,截至2014年7月底,纯诈骗平台有20多家,约占跑路平台数量的14%。第二种是非法集资,即平台吸收投资人资金自用或给关联公司使用。这就造成了投资资金安全度低等问题。如自融平台多为“借新还旧”,若后续资金填补不上,则将发生资金流断裂。第三种是;搞资金池,即不使用第三方托管机构,将投资人的钱放入平台关联的资金池中,再由平台借给借款人,资金流向不透明。第四种是平台自行担保,即P2P平台自身为借款人做担保,或网贷公司之间进行“同业拆借”。由于审核机制、风控能力等的缺乏,借款人的信誉问题往往难以确保,或者把一家平台的兑付风险传到另一家,最终导致出现坏账等问题。第五种是单人借款金额大导致经营风险。有些网贷平台单个借款人的贷款额与平台资金实力不匹配,存在大标逾期风险和绑架风险。一旦大借款人效益不好,还款逾期,平台也会随之倒闭。业内人士说,跑路事件;一旦发生,将给投资人造成重大经济损失,也对社会和谐稳定埋下极大隐患。据不完全统计,跑路的网贷平台“吸金”数额多则达数十亿元。如北京隆尊资产跑路前募集的资金超过35亿元,投资者人数约4000人,平均每人损失接近90万元;开张一天即跑路的龙华贷,也卷款42.8万元。浙江锦融运通跑路后,损失最为惨重的个人蒸发的资产更高达3615万元。一些地方也曾出现受害投资者聚众信访情况,社会影响十分恶劣。行业期盼监管政策 P2P行业近些年来平均每年均有上百起网站跑路,各种各样的欺骗服务也层出不穷。究其原因,政府的态;度不够明朗、监管层认识不足、行业自律难以组织、社会大众对P2P不够了解等,都是造成当前P2P行业困境的因素。“此前跑路或倒闭的网贷公司中,绝大部分创始人并不具备金融背景,部分甚至是民间借贷的长期欠款人。”新贷创始人张扬认为,监管的首要任务就是对高管的资质进行审核,设定相应的准入门槛,在一定程度上,提高P2P公司的资金安全性。“此外,在提升IT建设方面监管部门应该对P2P交易进行监控,看P2P公司是否存在资金池、期限错配、拆标、自融等违规行为。”张扬说。但至今仍没有关于P2P监管的权
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