13-家庭理财基本知识点.pptVIP

家庭理财基础知识;课 程 目 的;; 家庭理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人及家庭生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。;一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力！ ;家庭理财需注意的几个原则;储蓄存款 银行守财 ;主要特点是风险比较低，收益相对比较稳定。 风险： 时间风险—提前兑付是有损失的。 利率风险—一旦出现了加息和更高利率国债， 能收益不 如投资新国债多。 ;收益稳定、风险小 如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键 ;有人上青天，就有人下地狱 1：2：7法则 投机行为盛行 由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位 散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为 涉及有专业知识的人，必须深入了解;炒外汇风险比股市小，但收益也比股市低 流动性较强 投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧 还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息;合法、安全、变现差、不保值、可增值 地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢;合法、安全、变现差、不保值、可增值 地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢;字画、古董 集古藏今;保 险 保驾护航;只有5%的人能做老板;家庭理财主要渠道及方式：日常生活需要和休闲 ;家庭理财主要渠道及方式：子女教育、赡养老人、养老等长期储备 ;家庭理财主要渠道及方式：急用现金 ;家庭理财主要渠道及方式：偿还债务保证 ;家庭理财主要渠道及方式：合法避税 ;第一，制定理财目标。 第二，回顾自己的资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。 第四，进行合理的资产分配。 第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变 化做调整。;寿险规划对家庭理财的作用1;保险是解决家庭理财中子女教育、养老问题的方法之一； 保险是解决急用现金的有效方法； 保险可以成为偿还债务的一种手段； 保险是合理避税的手段。;专家理财;寿险规划对家庭理财的作用2;即使一个穷人，也可以做寿险来建立一项资产。当他创造了一项资产，他可以感受到真正的满足，因为他知道倘若有任何事发生，他的家庭也受到保障。 ——罗斯福;寿险规划对家庭理财的作用2; 只有在足够的保险保障下，才能安享真正的财务自由。理财犹如开车，没有保险理财的保护，随时都会有翻车的危险。 ;;临渊羡鱼不如退而结网 ——心动不如行动;是积极的行动还是 “船到桥头自然直”？;一年之计在于春 ——理财宜早不宜迟;诊断：;客户收支状况调查表;客户资产负债表;客户风险承受能力测试;?在进行以上的投资后，您不幸有亏损并被套牢，您可忍受多少的亏损 ——A、三至五成损失 ——B、二至三成损失 ——C、一成左右损失 ?这样的亏损被套牢后，您可忍受多久 ——A、长期持有、6个月以上 ——B、好一阵子、1~3个月内 ——C、不能忍受、几天几周而已 ?在这期间内其实并无特别相关消息，对于亏损金额，您会考虑 ——A、停损并赶快卖出 ——B、观望看看 ——C、再买进以降低平均成本;?您的年龄是 ——A、退休年龄或55岁以上 ——B、青壮年或30岁以上 ——C、辣妹酷哥或30岁以下 ?对于前期美国网络股价格不断的上涨，您当时的态度是 ——A、不过是个泡沫，迟早会爆掉 ——B、现在论断尚言之过早，再观察看看 ——C、象征未来的发展，及早抢进 ;开方;示例：? ? ?先生，年龄25岁，计算机专业硕士，在某电脑公司任软件工程师 投资目标：在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房 风险承受能力适中 目前客户年收支状况如下：;1、投资目标分析;3、保险需求分析;一个人不管身份和地位如何， 他都有可能遇上以下三种风险： 1、活得太短 2、活得太长 3、活得太惨;因此不管为了什么， 客户都需要考虑;利用保险改善你的财务计划; 假如时光可以倒流，这个世上有一半以上的人可以成为伟人！请将这句话告诉世界上其他的人。 ;谢谢