复习题纲(信用卡个人授信基础知识).docVIP

个人授信业务基础知识 （内部参考资料，注意保密） 此复习提纲指除白金卡、公务卡、长城信用卡（含环球通卡）、国际卡、零额度卡以外卡产品个人授信业务。 一、客户准入 身份：个人卡主卡申请人应为具有完全民事行为能力的自然人，并持有公安部门规定的本人有效身份证件； 年龄：主卡申请人18（含）——65（含）周岁；附属卡申请人年龄不低于16周岁； 财力和居住状况：申请人应具有稳定的工资收入、持续性的经济收入来源或拥有一定数量的金融资产，有相对稳定或固定住所； 信用状况：申请人在我行及其他金融机构或行业机构具有良好的个人信用记录，无恶意欠款记录和其他与真实情况不符的记录等。 二、客户分类 （一）重点客户 副处级（含）以上国家公务员；全国、省级、直辖市及省会城市人大代表、政协委员；大校（含）以上军官；各国驻华大使领馆领事及以上人员； 国有大型企业、事业单位副处级（含）以上和高级职称人员；跨国集团总部、在华分公司或分支机构高层管理者； 全国性媒体及地方著名媒体的记者、主持人和高级管理者；文艺界、体育界知名人士； 中行优质零售客户和个人金融三级财富管理客户；个人贷款中高端客户；总行级重点客户、一级分行重点公司客户的省级分公司部门总经理及以上高层管理者；分支行推荐的本行上一年贡献度前5名的公司部门总经理及以上高层管理者； 可证实自有车产购入价值达100万（含）以上的客户；地市级（含）以上城市无抵押、无按揭且建筑面积达180平方米及以上的自有住宅房产客户（房产不可多套累加） （二）重点行业客户 以下行业或企事业单位工作的正式在职员工（不含保安、清洁人员等），可以视为重点行业客户： 金融业（银行、保险、证券、外资金融机构、资产管理公司）； 全国性电信、电力企业； 烟草行业（非销售网点）； 石油、石化企业； 航空公司； 跨国性全球知名企业在华分公司或分支机构； 国家公务员； 高等院校和科研院所； 会计师事务所、律师事务所、资产评估师事务所、建筑师事务所（具有专业从业资格证书）； 中国境内股票上市公司（上交所、深交所A股和B股上市公司、境外H股上市公司，排除ST和PT公司）等。 （三）特殊客户： 以下申请人视为个人卡特殊客户： 学生族群 根据地区高校实际情况和我行业务往来关系，结合学校资质、学生素质、就业情况等评估确定学生族群发卡目标学校。学生族群发卡原则上限于正规教育的全日制在校本科生、硕士研究生、博士研究生，不含在校大专生及继续教育类（含自考和网络教育）本科生。在职研究生及MBA、MPA等学位教育类学生既可作为学生族群发卡，也可按照一般社会进件申请处理。对于已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生，须具备有偿还能力的第二还款来源。 中行员工 我行员工（含中银香港、中银保险等） 数据库营销或行内交叉营销项目客户 指以批量进件为特征，进件来源和数据真实性可控的数据库营销或行内交叉营销项目的个人申请，一般由总行统一部署在全辖开展，也可由一级分行与总行相关要求基本一致前提下，确定具体标准并在辖内具体实施。 （四）高风险客户 对部分信用卡申请人，由于其行业性质特点和流动性等风险因素考虑，视为个人卡高风险客户。 1. 高风险客户（有条件办卡类） 以下客户视为高风险客户，在提供有效证明文件，进行必要核查后认可申请人资信状况的基础上审慎授信：保险公司有固定收入的保险代理人及主管；部分自由职业者；酒店普通员工；公安机关警员（指警衔序列中的一级警员和二级警员）及以下人员；现役军人中的士官和士兵、副营级（含）或上尉（含）以下军官。 2.高风险客户（拒绝类） 属于以下行业或职业的客户视为高风险客户，拒绝授信：社会服务机构中非固定收入的直销人员如保险公司、移动、联通、电信公司等单位非固定收入的推销员或代理人，无照摊贩、有照流动摊贩；装修公司或装修队的农民工；务农人员；职业驾驶员（营运用卡车、客车、出租车、公交司机）；高风险娱乐行业一般工作人员（舞厅、酒吧、夜总会、游戏机中心、按摩院、美容院、理发店、KTV）；保洁公司、运输公司、洗车店、家政公司一般工作人员；下岗失业人员。 （五）普通客户 除上述客户以外的一般社会进件申请人，视为普通客户。 三、申领文件 申请授信的个人卡申请人应提供本人填写的申请表，提供申请人有效身份证明文件，可验证财力证明文件，或可以用于证实申请人工作、居住等情况的个人资信证明文件。 （一）个人身份证明 1.国内居民身份证复印件。 2.外籍人士需要提供有效护照以及《外国人居留证》复印件，居住在境内的华侨提供中国护照。 3.港澳台人士需要提供《港澳居民来往内地通行证》、或《台湾居民来往大陆通行证》复印件。 （二）可验证财力证明文件 可验证财力是指由信用卡申请人提供的、或由审批员通过外部渠道获取的、经过第三方验证的申请人真实财