第5章电子支付与网上银行完成课案.ppt

第五章 电子支付与网上银行;;?技能目标：;网上支付的流程;项目一 银行网上支付工具的功能与使用 ; 在听取同事的建议之后，小王一方面非常欣喜，网上购物竟可以如此的方便、快捷，但是利用网上支付工具进行购物还是第一次，心里还存在着一些担忧，因为网上购物离不开网上支付，目前，很多银行都开展了网上支付服务，但涉及网上支付的工具有哪些？如何进行申请？利用网上支付工具如何实现在线购物，具体操作流程有哪些？另外，在整个交易过程中安全问题是否能够得到保障呢？ ;三、相关知识;1．传统的支付方式—信用卡;2．电子支付（electronic payment）;(二) 网上支付（Internet Payment或Net Payment）;网上支付流程如下：;图5-1 基于金融专用网络的支付流程;(三) 电子支付系统;1．电子支付系统的构成;图5-2 电子支付系统结构图;2．电子支付系统的分类 1)根据支付时间的不同; (2) 即时支付系统 即时支付系统是指在交易发生的同时，资金也从银行买方账户转入卖方账户的一种方式。即时支付系统实现起来较为复杂，由于该系统为了立即支付，必须直接访问银行的内部数据库，因此，即时支付系统需要执行比其他系统更严格的安全措施。基于互联网的即时支付系统是在线支付的基本模式，ATM卡和移动电话支付都属于即时支付系统。 (3) 后支付系统 后支付系统是允许用户购买一件商品之后再支付的一种方式，无论是现实生活还是电子世界中，信用卡都是一种最普遍的后支付系统，但信用卡的事务处理费用却相对较高。 后支付的解决方案可通过信用卡、电子账单、电子支票或货到付款来实现。;2)根据在线传输数据种类 电子支付系统根据在线传输数据的种类可以分为以下3类：;(2) 传统银行转账结算的扩充 客户使用信用卡在商场购物是传统银行转账结算的扩充。如果客户使用信用卡从商店购买产品，商场可通过金融专线向银行传输信用卡信息，银行可以对用户和商家账号进行校对，完成客户购物的电子支付。此外这里在线传输的信息，必须要经过加密处理。 (3) 各种数字现金（Digital Cash）、电子货币支付系统 这种支付系统传送的是真正的价值和金钱本身。在前两种交易中，丢失的信息往往是信用卡号码，而信用卡丢失可以及时向银行挂失。但是在交易中数字现金、电子货币的信息被偷窃时，丢失的将是真正的财产。 ;(四) 常用的电子支付工具;1. 电子现金（E-Cash）1)电子现金的概念;2)电子现金的特点;(4) 不可重复花费。电子现金只能使用一次，重复花费能被容易地检查出来； (5) 匿名性。电子现金用于匿名消费，即便银行和商家相互勾结也不能跟踪电子现金的使用，从而隐蔽电子现金用户的购买历史； (6) 不可伪造性。用户不能造假币，包括两种情况：一是用户不能凭空制造有效的电子现金；二是用户从银行提取N个有效的电子现金后，也不能根据提取和支付这N个电子现金的信息制造出有效的电子现金； (7) 可传递性。电子现金能够同普通现金一样，在用户之间任意转让，且不能被跟踪； (8) 可分性。电子现金不仅能作为整体使用，还能被分为更小的部分多次使用，只要各部分的面额之和与原电子现金面额相等即可，所以电子现金适用于小额交易。;3)电子现金的运行机制;电子现金运行机制：;2. 电子钱包（Electronic Wallet） 1)电子钱包的涵义;2)电子钱包的功能;3)使用电子钱包的购物流程;3．电子支票（Electronic Check，E-check或E-cheque）;2)电子支票的特点电子支票的支付方式具有以下特点：;3)电子支票的付款过程使用电子支票进行支付，其交易过程如图5-4所示。;电子支票交易的过程可分为以下几个步骤：;4．智能卡（Smart Card or IC）1)智能卡的概念 ;2)智能卡的工作过程和支付流程智能卡系统的工作过程是：;通过上述，可以得出智能卡的支付流程如下：;(五) 电子支付安全协议1．SSL协议;基于SSL协议的网上支付过程主要包含以下几个步骤：;2．SET协议;基于SET协议的网上购物流程如图5-5所示。;(1) 持卡人通过浏览器在商家网站上浏览商品，并选择需要购买的商品，填写订单相关信息，包括商品价格、数量、运费等，然后选择付款方式，这时SET开始介入。 (2) 持卡人将订单信息及要求付款的指令发送至商家。在SET中，订单和付款指令由持卡人进行数字签名，同时利用双重签名技术确保商家看不到持卡人的账号信息。 (3) 商家收到订单后，向持卡人的金融机构请求支付认可。通过支付网关向银行发送审核信息，由银行向发卡机构确认。发卡机构批准交易后，将确认信息返回给商家。