07-我国的涉外信贷.ppt

第七章 我国的涉外信贷 涉外贷款，指的与是我国的对外经济活动有关的贷款。大致分两类：一是我国银行向我国涉外企业提供的信贷；二是我国银行为外经贸活动提供的贸易信贷。 按照币种，可以分人民币和外币两类； 按照期限，可以分短期和中长期信贷； 按照业务类别，可以分信贷、担保和保险等； 按照业务对象，可以分为对机构和对个人的信贷。 特点：中国特色，受外汇管理措施的制约。;第一节 涉外企业的信贷 涉外企业信贷，是指我国银行（以前主要是指中资银行）在涉外企业的生产经营活动过程中，为满足其对资金的需求而提供的贷款。 一、涉外信贷的对象 1.以前，涉外对象主要是我国的涉外企业，凡是在当地工商行政管理部门取得营业执照，经外经贸部门批准，有权从事对外经贸活动的企业，均可以申请涉外信贷。 涉外信贷的对象主要是：具有涉外经营权的国有企业（进出口企业、外事企业等），以及外商投资企业。; 2.现在，涉外信贷的对象也包括对个人的信贷。 2004年7月1日《中华人民共和国对外贸易法》实施，进出口外贸经营权向所有企业组织和个人放开。国内自然人可以以个人身份从事进出口贸易活动 。 对个人的外汇贷款，如出国留学外汇贷款。出国留学外汇贷款：贷款人向借款人直接用外汇发放的用于借款人已获批准在境外攻读硕士以上学位所需学杂费用和合理生活费用的消费贷款。;二、我国的外汇贷款 我国商业银行以自主筹措的外汇向企业发放的贷款。以前分为国内外汇贷款和外资银行的外汇贷款，现已经统一为“国内外汇贷款”。 1.外汇贷款的特点： （1） “借外汇、用外汇、还外汇”原则： 借什么货币还什么货币；除了出口押汇和打包放款可以结汇以外，国内外汇贷款不得结汇，只允许对外支付。 （2）贷款利率可以采用浮动利率，也可以采用固定利率。 （3）借款单位必须有外汇来源：债务人偿还贷款本息时，应先使用自有外汇，不足部分方可购汇。 （4）政策性强，涉及面广 例如，以前外资银行向国内借款人提供的外汇贷款，按照外债进行管理，现按照《境内外资银行???债管理办法》 。;《境内外资银行外债管理办法》???? ? 第三条　国家对境内外资银行的外债实行总量控制。境内外资银行的外债包括境外借款、境外同业拆入、境外同业存款、境外联行和附属机构往来(负债方)、非居民存款和其他形式的对外负债。 ???? 第四条　国家发展和改革委员会(下称“国家发展改革委”)会同中国银行业监督管理委员会(下称“银监会”)、国家外汇管理局(下称“外汇局”)，根据国民经济和社会发展需要、国际收支状况和外债承受能力，以及境内外资银行的资产负债状况和运营资金需求等，合理确定境内外资银行外债总量以及中长期和短期外债结构调控目标。;2、借用外汇贷款的资格 以前，严格限制，必须有外汇收入才可以借外汇贷款。目前，限制已经基本取消。 3.外汇贷款的种类（用途） 既可以满足企业流动资金方面的需求，也可以满足企业固定资产投资的需求，贷款种类既包括短期贷款，也包括中长期贷款。 三、外贸企业的人民币贷款：与国内人民币贷款无异。 现汇抵押人民币贷款，借款企业以其自有外汇或在国际市场上借入的外汇作为抵押，向银行借入人民币贷款。 四、涉外信贷的业务程序;第二节 我国的外贸信贷（贸易融资） 外贸信贷：商业银行或政策性银行对进出口贸易及其他涉外经济活动提供的融资。 一、外贸信贷的特点 （1）信贷和外贸相结合：与第一节的涉外信贷的区别。 （2）信贷和国际结算结合：外贸信贷取决于进出口贸易项目的顺利完成，与结算方式密切相关。 ;二、我国的短期贸易融资 1.出口打包贷款 指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运出口项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。 2.出口押汇（应用最广泛的出口贸易融资) ??? 在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通。 ???? 包括：信用证下出口押汇和跟单托收下出口押汇；外币出口押汇和人民币出口押汇。;3.保理业务 保理是一项综合性金融服务。在保理业务中，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商为其提供下列服务中的至少两项： （1）贸易融资 ??? 保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收帐款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺问题。 　 （2）销售分户账管理 保理商可以根据卖方的要求