农业融资模式的创新性研究.docVIP

PAGE  PAGE 7 农业融资模式的创新性研究 　　摘 要 “三农”问题一直是国家关注的重点问题，我国农业现代化程度不高，土地细碎化，农产品生产成本高，抗风险能力差，农民融资难，农业基础设施不完善，相关法律建设不健全等问题制约着农业经济的发展。近年来，互联网技术迅速发展，在全球范围内得以大范围普及，成为助推传统产业转型升级、引领产业创新发展的重要引擎。 本文结合“互联网+现代农业”的思维模式，探讨引入市场融资，政府主导构建相关法律与风险控制体系，完成农业资源整合，形成农场式的规模经营，以期解决当下制衡农业经济发展的融资问题。 　　关键词 互联网 农业 融资 创新 市场化 　　一、农业融资模式的相关性研究 　　（一）研究背景 　　自2004年以来，连续十三年的中央一号文件均对农村金融给予高度关注，党的十七届三中全会也明确强调要建立现代农村金融制度，希望从政策指导上打破目前农村融资困难的局面。直至现在，农民的融资问题依然没有得到切实有效的解决，调查资料显示，全国只有27%的农户能获得正规渠道贷款，在有金融需求的农户中，仍有约40%以上不能获得正规信贷支持，农户未被满足的信贷需求缺口占到其贷款需求总额的56.72%，这直接影响到农户福利水平提高。农村金融仍是我国金融体系中最为薄弱的环节，农村地区金融供需矛盾依然比较突出，支农力度明显不足。杨兆廷，马彦丽（2013）研究成果表明：1998 ～ 2006年，我国农村金融缺口呈现逐年增长的趋势，1998年农村金融缺口为5397.5亿元，2002年为7175.22亿元，到了2006年则增长为13002.03亿元。 　　（二）传统借贷方式的弊端 　　从借贷方式上来说，传统的农民的借贷方式主要包括民间借贷和银行贷款。其中，民间借贷虽然门槛较低，但是利率较高且融资额度有限，难以满足新型农业经营主体的需求。而对于银行来说，农业收益不高，且风险较大，容易形成坏账，因而农民较难通过银行获得贷款，即使成功取得贷款，也会存在还款周期较短，对于较长生产周期的农业项目，可能存在资金尚未回流就不得不还款的情况。此外，近年来国有银行不断从农村撤离，储蓄银行将农村作为蓄水池，不断吸收存款，农村信用合作社有着沉重的历史包袱，独木难支。这就导致真正用于农业的贷款额度更少。 　　从抵押方式上来说，传统农业贷款主要以抵押贷款的形式存在，这其中存在着土地价值难估算，抵押范围狭窄；还款周期短，贷款利率高；农村金融体制上的疏漏；金融机构推广农村保险不到位等多种弊端。这些弊端导致农村资金流动性降低，有效的资金需求得不到满足，继而抑制农业整体的发展。 　　二、互联网对新型农业融资方式的积极作用 　　7月4日发布的《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》标志着“互联网+”从概念正式上升为国家行动。在此背景下“互联网+农业”作为一种产业模式创新，将在更深层次上推动农业经济发展方式转变。 　　（一）大规模数据整合，提供信息体系构建基础 　　“互联网+”本质是传统产业的在线化，数据化。在互联网背景下“互联网+ 金融+现代农业”有效利用互联网构建的大数据以及征信体系，完成现代农业发展的资金引入。“互联网+ 金融+现代农业”并不是仅仅在农业中融入互联网金融因素，更重要的是充分将互联网金融的优势与传统农业的特点有机结合，对原有农业投融资模式进行重新构建。 　　（二）简化贷款手续，拓展资金来源 　　对于农民来说，在难以获得银行贷款的情况下，也更倾向于向非正规金融企业申请贷款。根据钱水土（2007）研究显示，1985 ～ 2003年间，农民平均借贷资金的70%以上来源于农村非正规金融。而在互联网高透明，高时效以及线上线下，远距离交流等特点下，投资企业与农户个人的对接成为可能，新型的互联网融资模式替代传统的银行补助贷款，国家财政补贴，转而引入市场化的资金注入将使得农户融资问题得到及时有效的解决。 　　（三）突出个体地位，连接普通农户与外部企业 　　调查显示68.7%的农户已经使用互联网，其中，65.5%通过手机上网，这为进一步提升农村金融普惠程度，释放农村市场的巨大需求潜力提供了条件。 专家预言，“以P2P为代表的互联网金融充分发挥自身优势，同时结合农村特色，打造创新型的农村互联网经济将成为发展趋势”。 而“互联网+农业”将是一个以数十万亿计的大市场，仅在种植业的种子、化肥和农药采购环节，“互联网+金融+农业”也至少是一个近两万亿的市场。 　　三、新型互联网农业融资模式研究 　　目前，电商巨头们已经通过让利的方式迅速扩大了互联网商业用户，连线的工作已经完成，因而新型农业融资平台搭建的基础设施已经具备。阿里，京东，恒大等公司现已经将目光投入农业，地方政府也在不断尝试创新农业资金扶持项目。但整体