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第四章 创富五大绝招第二招：信用合理最大化 信用就是你在别人眼中的支付能力和承载能力，再直白点就是你能从他人处借得多少钱，就代表了你有多少信用。这个他人，即可以是个人，也可以是银行、担保公司、证券公司等金融机构。 我们能够把别人对你的信任转化为生产力，创造出财富！ 我自己在创业之前一直在房地产公司工作，亲眼见识了房地产公司是怎么高效率地利用资金的： 开发商在竞拍地块成功后，一般会聚集资金付清地款，然后迅速办理土地证，立刻将土地抵押给银行，取得巨额贷款，大部分用于归还前面借款或挪作他用。 然后一般只会留下一小部分资金用于报建、设计等前期运营资金，并要求土建单位垫资施工到正负零零，也就是开发商不出一分钱将地下室全部完成。 到这个节点就可以办理“预售许可证”，就完全可以利用销售回笼资金完成整个项目的修建和规划贷款。 像万达广场这种商业部分不销售的，在商场开业之后还可以申请到“经营性物业抵押贷款”，再用于下一个项目的开发……… 大家可以清晰地看到，如果王健林先生没有熟练地、反复地利用“信用最大化”这样的方法，是不可能成为中国的首富的。 我从1998年开始在房地产及相关产业工作，完整地经历了2次房地产行业的兴衰周期，在2005年以前，其实银行的按揭首付有的已经做到首付2成，时间30年，利率还打7折，随便你买多少套都是这样优惠。 说白了就是不限购不限贷，鼓励你多多借钱，可惜很多人还是不敢于“信用最大化”，不敢借钱。 当时敢于按揭，敢于将买一套的钱分成2-3套首付，敢于借银行钱的人，现在一套房屋估计都已经增值了5倍以上！ 你明白了吗？信用其实就是财富！ 在美国，每10部车中，有9部是使用贷款来购买；在中国，每10部车中，只有1部采用了银行贷款或是汽车金融贷款。 这个例子足以见出两个国家对于贷款的不同态度。 世界银行高级副行长、首席经济学家林毅夫一针见血地指出：“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人”。 在中国有一个奇怪的现象：穷人到银行存款，富人到银行贷款。 结果穷人越来越穷，富人越来越富！ 在大部分人的字典里，负债仍???是一个贬义词，是生活道路上的负担。 “不到情不得已，绝不使用借钱”，“那些提前消费的，只不过是透支明天的财富”，他们这样说。 “如果你想成为一个比别人更有钱的人，除了要管好你的资产，也要做大你的负债。”有人却这样说。 到底要不要做“负翁”？用我们的信用带来的负债又是怎么回事？ 信用分为两种，一种是伦理道德方面的信用，指的是 “信守诺言”的一种道德品质； 一种是经济方面的信用，即借和贷的关系，是指在一段限定的时间内获得一笔钱的预期。 信用就是你在别人眼中的支付能力和承载能力，再直白点就是你能从他人处借得多少钱，就代表了你有多少信用。这个他人，即可以是个人，也可以是银行等金融机构。 为什么在财富之路上要讲信用？因为信用之于财富具有无可比拟的重要性。一个资产很少的人要想快速的打造自己的财富，信用就是他最可仰仗的资本。 只有不断的提高自己的信用，将自己的信用最大化，你才能在遇到机会时使用信用给你的资本抓住机会。 一个在朋友、银行眼中拥有100万信用的人与一个只有1万信用的人相比，在机会来临需要90万资金时，即使1万信用的人手中有50万的现金，也只能望机会而兴叹。 相反，拥有100万信用的人，即使手中只有1万的现金，通过信用融资，也仍然牢牢把握住机会，使自己的财富倍增。 而我们一生中能拥有多少次机会？有时命运的改变只需要抓住一个机会就够了，这个时候，就看你有没有抓住这个机会的能力了！ 信用如此重要，但大数人却对自己的信用知之甚少，对信用这笔宝贵的财富漠不关心，从不去想如何提高和维护自己的信用，特别是在银行里的信用。 而且，很多人还有个误区，以为自己从不向银行借钱，不欠银行钱就是很有信用！ 恰恰相反！一个从不向银行借钱的人其实信用是很低的，因为银行没有和你打过交道就不会了解你，哪怕你其实有很多资产。 很多人拥有不少的资产，信用额度却非常的低，甚至害怕拥有高额度的信用，担心因为使用信用而让银行赚取了自己的利息。 事实上，信用资金的使用成本相对很多的借贷方式来说是非常低的，也是非常便利的。 只要你能良性使用信用，不断升级你的信用系统，将信用最大化，在将来你就比别人多了一个抓住机会的工具，而这就有可能是你改变人生的一次机会。 试想，如果你在每家银行或者朋友眼里都有一百万的信用，你将可以调动多少资金？面对机会时，你将多么有准备？ 因此我认为，“信用最大化”、“安全而合理的负债”，会大大缩短你与成功的距离，减少向成功靠近的时间！ 很多传统创业者一般是这样的思维模式: 先积累，挖掘人生的“第一桶金”，待财富积累到一定的水准，再创业、再最大事业、再消费。 但在现在金融行业越来越发达的今天，我们完全可以选择另一种方式： 通过股权或债券融资等方式，获