2上海嘉定洪都村镇银行贷款业务操作规程20151029综述.doc

PAGE  PAGE 18 上海嘉定洪都村镇银行股份有限公司贷款业务 操作规程(试行) 第一章 总 则 第一条 为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，根据国家有关法律法规并结合本行实际，制定本规程。 第二条 本规程是本行办理信贷业务必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。 第三条 本规程中的经营单位是指经上海嘉定洪都村镇银行股份有限公司（以下简称“本行”）授权有权办理和经营贷款业务的各支行（部）、公司业务部和小微事业部。 第二章 基本程序 第四条 办理贷款业务的基本程序：建立信贷关系，客户申请，业务受理，贷款业务调查、审查，贷审会审议、审批，与客户签订信贷合同，发放贷款，贷款发放后的管理，贷款收回。 （一）各支行（部）、公司业务部和小微事业部权限范围内的??款业务，从受理客户申请到贷款收回各环节全部在各支行（部）、公司业务部和小微事业部完成。总行要求备案的，按有关信贷业务备案办法执行。 （二）各支行（部）、公司业务部和小微事业部超权限范围的贷款业务，在完成调查程序后，上报总行审查审批后实施。 第五条 办理贷款业务各环节的时间要求。 各支行（部）、公司业务部和小微事业部办理的权限内信贷业务从收齐全部客户资料之日起3日内完成贷款发放工作。 超各支行（部）、公司业务部和小微事业部权限的信贷业务， 在收齐全部客户资料之日起2日内完成调查流程、取得同意上报总行的意见后及时上报总行风险管理部审查，风险管理部应在3日内完成审查工作，并及时提交贷审会审议。 （三）中长期贷款各阶段的时间相应比短期贷款延长3倍，但最长不超过1个月。 第三章 贷款业务申请与受理 第六条 与客户建立信贷关系：各支行（部）、公司业务部和小微事业部应以客户为中心，积极拓展客户，主动与客户建立信贷关系。收集有意向与我行建立信贷关系的客户基础资料并及时安排客户经理双人对客户提供的基础资料和基本情况进行核实，对照贷款的条件，判别是否具备建立信贷关系的条件，对符合条件的、经有权人初步审定后，建立信贷关系，正式进入贷款流程。 第七条 客户申请。建立了信贷关系的客户需要借款时，应以书面形式向我行提出借款申请，其内容主要包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。填写《**贷款申请书》（附件1），提供相关材料，一并提交各支行（部）、公司业务部和小微事业部。 第九条 客户申请办理贷款业务需提供以下资料。 (一)法人客户需提供的资料：（资料清单样本见附件2） 1、有效的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证。国家规定的特殊行业，须提供有权部门的许可证、核准书或备案文件；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明； 2、公司章程、验资证明、股权证明等； 3、有权部门颁发的贷款卡（证）； 4、有效的税务登记证明，必要时应要求客户提供近二年税务部门纳税证明资料复印件； 5、法定代表人身份证明书、主管部门任命书及必要的个人信息；对委托办理授信业务的，须提交书面授权委托书；客户公章与法定代表人、财务负责人签字样本； 6、根据法律法规或公司章程要求应由股东大会、董事会或其他有权机构提供的同意申请信用的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明； 7、近三年财务年报与近期财务报表，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表；根据法律和国家有关规定财务报告须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所出具的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但本行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格的会计师事务所对财务报告进行审计； 8、贷款用途及还款来源证明，如年度生产经营计划、资金来源与使用计划、购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等； 9、根据风险管理需要，要求客户提供不动产及其他主要资产的权证、发票的复印件，价值评估报告书； 10、本行信贷管理基本制度及单项业务管理办法要求的其他资料。 11、法人代表及财务负责人需提供个人身份证、户口簿、婚姻证明、家庭收入及资产证明；需提供的其他资料。 （二）个人客户需提供的资料有：个人身份证、户口簿、婚姻证明、家庭收入及资产证明；需提供的其他资料。 （三）担保人需提供的资料： 保证人提供的资料：参照借款申请人需提供的资料，保证人为法人的还需提供股东会或董事会出具的具有法律效力的同意保证的决议。 抵押人提供的资料：抵押人为个人的需提供个人身份证、户口簿、婚姻证明、抵押物权利证书；抵押人为法人的需提供有效的营业执照或事业单位登记证、组织机