四地金融监管模式.doc

台湾，香港，澳门以及大陆地区的金融监管模式比较分析 1.台湾地区金融监管现状: 统一监管体系 两次金融改革后，台湾地区于2004年7月成立金融监督管理委员会（“金管会”），这不仅将金融监管部门从“财政部”脱离，在整个“金管会”的组织架构上，给了“金管会”更多的独立空间以及有效执行监督管理的工具，如调查权等；而且在人员编制及薪资待遇上亦给予更大的弹性，以能吸引更多优秀人才发挥更高专业性。 (一）台湾地区加快完善金融监管法规 一是面对国际金融综合经营的大趋势，也为了使台湾地区金融机构集团化趋势的监管有法可依。2001年6月，通过金融控股公司法规，允许金融机构转型为金融控股公司，允许其下设子公司分别经营银行、证券、信托、保险等多元化金融业务. 二是建立了不良金融机构市场退出机制。2001年6月，台湾地区“立法院”临时会三审通过加值型及非加值型营业税法规修正案、金融重建基金会设置及管理条例和存款保险条例部分条文修正案，统称金融重建三法。这三法规确立了金融重建基金的财源以及在一定时期内全额保障存保人权益的机制，从而为金融监管当局强制督导和重组存在问题研究的金融机构创造了条件。 三是制定对特定金融机构监管的法规，2001年6月通过票券金融管理法规及保险法规部分条款的修正案，2003年7月通过了农业金融法规，旨在分别扩大台湾地区保险公司资金运用限制及设立全国农业金库，建立农业金融体系的同时，加强对此类特定金融机构的监管。 （二）实行一元化监管新机制 在台湾地区大型金融机构混业经营已成大趋势的背景下，台湾地区进行了金融监管制度改革。台湾地区“行政院”于2001年通过“金融监管三法”草案，即《“行政院金融监理委员会”组织法》、《中央银行法》、《“财政部”组织法》，规划了整 合现有台湾地区金融监管单位，构建金融监管一元化机制的发展方向，于2004年7月1日正式成立“金融监管委员会”，简称“金管会”。金管会是隶属于台湾区行政院下的独立机构，其集合了银行局、检查局、证期局和保险局，分别实施金融的检查监督。金管会本着“立法从严、执法从严”的原则???行金融监管，针对银行的风险状况，给予不同的监管程度，实行差别监管。 2.祖国大陆现行金融监管体制的现状： 祖国大陆金融业目前实行的是分业经营、分业监管的模式。分业经营即银行业、证券业、保险业各自经营与自身职能相对应的金融业务。分业监管是指是由中国人民银行、中国证监会、中国保监会分别对银行业、信托业、证券业、保险业实行监管。人民银行作为中央银行，同时负责货币政策的制定与执行。 1995年商业银行法的出台，标志着金融分业经营体制正式确立。2003年中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监管职能分离出来，并与中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。祖国大陆形成了银监会、证监会和保监会共同负责金融监管的格局。随着《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国人民银行法》和《商业银行法》的实施，祖国大陆分业经营、分业监管的管理体制已进一步确立和完善。 表：祖国大陆金融监管体制分业监管模式 行业 年份 监管机构 职能 证券 1998 中国证券监督管理委员会 全国证券、期货业集中统一监管 保险 2003 中国保险监督管理委员会 保险进行监管 银行 2003 中国银行监督管理委员会 银行进行监管 同时，为了适应金融业对外开放的形势，1994年4月祖国大陆颁布了《境外金融机构管理办法》，1994年12月颁布了《中国人民银行外资金融机构管理条件》，1995年颁布的《商业银行法》同样也适用于外资金融机构等等。 ——以上内容摘录于《两岸金融监管合作模式浅析》 梁晖晴 3.香港地区现行金融监管体制 四大机构 多层监管： 香港是目前世界上少数实行混业经营、分业监管的地区，这与香港经济、金融发展的特殊性是分不开的。香港的金融监管架构具体由金融管理局（金管局）、证券及期货事务监察委员会（证监会）、保险业监理处（保监处）及强制性公积金计划管理局（积金局）四大监管机构以及相应的行业自律协会构成，分别负责监管银行业、证券和期货业、保险业和退休计划的业务。 香港金融的监管架构如图1 所示。 香港金管局成立于1994 年4 月，金管局根据《银行业条例》的授权，对持牌银行、有限制持牌银行和接受存款公司实行审慎监管。其监管方法有现场审查和非现场审查。除了监管银行业外，金管局的其它功能和目标包括维持港元稳定、提高金融制度的效率及促进其发展，以及维护廉洁公正的金融制度，这与世界 各地中央银行的功能和目标大致相同。 香港证监会于1989 年成立，是对香港证券、金融投资及商品期货买卖实行审慎监管的最高机构。证监会财务上与政府独立，直接向香港特首负责