王先生家庭理财规划建议书纪婷婷.docVIP

2015-2016学年第二学期 《财经应用文写作》 期末作文 系 别会计系班 级审计学一班学生姓名纪婷婷学 号2013511841 评分 项目内容 （10分）语言 （10分）结构 （10分）格式 （10分）总分 （40分）得分 家庭综合理财规划建议书 第一部分 家庭背景 一、家庭成员基本情况及分析 家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况王先生36国企职工较高，稳定王太太35事业单位职工中高，稳定女儿9学生无 （二）家庭境况分析 王先生是一名国企职工，妻子是一名事业单位职工，有一个??儿，目前正在上小学。家庭处于生命周期的稳定期，加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型，王先生的家庭收入将保持稳定上升。虽然家庭负债不是太多，现有积累资金也可以供养到孩子上大学，但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。 二、家庭财务情况分析 家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】 收入支出项目金额项目金额工资薪金收入王先生7000基本生活开销4300王太太5000子女教育费1000季度、年终奖20000其他开销500收入合计32000支出合计5800结余75000 （一）、家庭应急准备金分析 应急准备金是指在日常生活中发生突发性事件急需用钱，而工资又不够时，可从应急准备金中提取。您的家庭正处在成长期，尤其是有了孩子以后，可能会发生各种状况而急需用钱，一般来说，应急准备金安排为一个季度的支出总额，根据您的具体情况，您的家庭需20,000元的应急准备金。这笔资金可以银行活期存款或货币市场基金的形式存放。同时，您也可以办理一张银行贷记卡，其可透支的信用额度可增加您的应急准备金，使您的生活更有保障。 （二）、家庭金融投资分析 您的家庭金融资产涉及定期存款和基金，应该说有一定的分散投资。由于您的家庭收入属于中层，而在以后的日子里又需要很多资金，如不好好规划，可能会面临入不敷出的窘境。因此要好好地安排一下金融资产结构，在您的风险承受范围内争取收益最大化。。 王先生应根据家庭的风险承受能力，合理进行资产配置，使资产价值最大化，从而为您改善您的家庭生活打好基础。 （三）、家庭负债分析 王先生的家庭负债比较简单，仅住房抵押贷款一项，但数额较大，还有余额85万元之多，这使得您的家庭每月须还款3300余元。而您的家庭每月的收入属于中等（12000元），每月还贷比 （＝每月还贷额/家庭月收入）达到27.5%，一般而言，如果一个家庭的每月还贷比超过50%的警戒线，就比较危险了，很容易发生流动性风险，王先生的家庭还贷比还没到达到这个警戒线 （四）、家庭收支分析 从王先生的家庭收支情况表中可看出，在收入方面，您和您的太太目前的收入属于中上人群，但发展潜力应该很大。这两个工作都有很好的前景，因此收入应会稳步上升。同时，将您的家庭金融资产组合重新规划后，也能产生一定的现金流，以弥补工资收入的不足。此外，重新安排您的家庭不动产，使之也产生一些现金收入，从而最大程度的扩大您的家庭的收入。 在支出方面，目前您的家庭面临的主要支出是住房按揭贷款的每月还贷，这部分已讨论过将重新规划，以减轻每月的还贷压力。由于您的家庭收入不多，这也使得您的家庭每月的日常支出也不能太大，维持在目前的1,500元是比较合理的。而您和您的太太在人身保障方面还不够，须加大投保力度，这也将增加每年的支出。，三年后购买家用轿车，这都将是您的家庭费用支出上升，因此，目前要好好地规划和准备一下，以更好地面对将来的支出压力。 理财规划 ：现金规划 确保王先生有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，王先生家庭应该预留一笔钱作为应急资金使用，一般限额应作为消费支出的6倍也就是240000元。紧急备用金能够和好的防止损失的出现。保证自己在投资规划上的正常运作。 ：消费支出规划 目前王先生与王太太子工作稳定，收入稳步上升，年结余较多，可考虑购买一栋新房子，采取按揭贷款的方式。众所周知，目前房地产行业正处于蓬勃发展中，房产处于稳步升值中，对家庭资产的积累帮助明显。 ：保险规划 王先生的孩子目前正在上小学，小孩子生性