2011年个人客户经理学习资料(提高版)理财规划篇.doc

2011年个人客户经理学习资料 （提高版） 理财规划篇 一、单选题（21题） 题目类型：单选题干：理财经理应定期为客户评估资产配置执行情况的基础上，帮助客户共同做出调整资产配置方案的决策，并对客户所持有的产品进行合理调整。一般而言，理财经理为客户检视投资状况和调整资产配置方案，应至少每( )执行一次。备选项：A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月正确答案：B题目涉及知识点服务流程与规范题目难度1教材出处（页码）或文件依据《关于组织实施个人客户服务精细化管理项目的通知》（工银个金[2009]89号） 题目类型：单选题干：以下哪项不属于个人理财策划的原则（ ）。备选项：A、有全局观念，整体策划原则 B、以客户家庭类型为核心的策略原则 C、追求收益优先于风险管理原则 D、消费、投资与收入相匹配原则正确答案：C题目涉及知识点理财策划题目难度1教材出处（页码）或文件依据P298 题目类型：单选题干：以下哪项不属于我国目前可以利用的个人税务筹划策略（ ）。备选项：A、充分利用税收优惠政策 B、缩短纳税时间 C、缩小计税依据 D、利用比例降低税负正确答案：B题目涉及知识点理财策划题目难度1教材出处（页码）或文件依据P303 题目类型：单选题干：以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）备选项：A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 正确答案：B题目涉及知识点业务知识题目难度2教材出处（页码）或文件依据 题目类型：单选题干：标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标；II、综合理财计划的策略整合；III、客户关系的建立；IV、分析客户现行财务状况；V、提出理财计划；VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。备选项：A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI正确答案：D题目涉及知识点业务知识题目难度3教材出处（页码）或文件依据 题目类型：单选题干：银行客户经理在给某客户做理财规划的时候，发现该客户从未自己花钱买过任何保险产品，于是与其进行沟通，其说法中正确的有（ ）备选项：A、保险就和储蓄一样，并且收益比存款高，比您存定期划算。 B、我们这里现在销售一款不错的投资连结保险产品，收益稳定且保障程度较高，别的客户已经买了不少了，您也买点这款保险产品吧，能买多少买多少。 C、经过风险评估，我发现您具有较高的风险承受能力和意愿，建议您可将资产的一部分用于购买高风险高收益产品，如股票型基金、投资连结保险等，但前提是您的投资期间设定得足够长。 D、您和您的家人都应该有充分的保险保障，您的孩子才两岁，孩子是家庭未来的希望，应该给他（她）买最高的保险，比您自己买的保险还要多，这才能充分体现您对孩子的爱。正确答案：C题目涉及知识点理财产品题目难度1 题目类型：单选题干：为开通财富管理服务，客户在本行的个人金融资产总额须（ ）本行规定的最低标准。备选项：A、低于或等于 B、等于 C、高于 D、等于或高于正确答案：D题目涉及知识点客户资格及收费题目难度1教材出处（页码）或文件依据《中国工商银行财富管理章程》 题目类型：单选题干：本行有权（ ）调整开通财富管理服务所需的最低个人金融资产总额标准，标准以本行（ ）颁布的《中国工商银行财富管理签约客户费率表》为准。备选项：A、定期，不定期 B、定期，定期 C、不定期，不定期 D、每年初，每月初正确答案：C题目涉及知识点客户资格及收费题目难度2教材出处（页码）或文件依据《中国工商银行财富管理章程》 题目类型：单选题干：已开通财富管理服务的客户（ ）向本行申请撤销财富管理服务备选项：A、无权 B、经本行同意后，有权 C、缴纳账户管理费后，有权 D、有权正确答案：D题目涉及知识点客户资格及收费题目难度2教材出处（页码）或文件依据《中国工商银行财富管理章程》 题目类型：单选题干：如客户在本行的（ ）日均金融资产额低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准，在符合相关法律法规的前提下，本行可对客户收取服务费。备选项：A、日度 B、周度 C、季度 D、年度正确答案：C题目涉及知识点客户资格及收费题目难