运用大数据挖掘传统银行业务价值：美国第一资本金融集团案例.pdfVIP

2016 金 融 科技 引领变 革 南方金融·总480期 8 运用大数据挖掘传统银行业务价值： 美国第一资本金融集团案例* 程　华，杨云志，曾令涛 （招商银行，广东　深圳　518040） 摘　要：大数据技术在金融领域的应用日趋深入，与金融业务融合发展的趋势越来越突出。美 国第一资本金融集团（Capital One ）作为国际银行业应用大数据技术的先驱，将大数据理念和技术 全方位运用于组织架构、传统业务改造、并购活动、企业文化等各个方面，促进各业务板块的协同 配合，助力集团规模扩张并取得良好的经营绩效。其成功之处, 关键在于实施以大数据为核心的信 息驱动战略，形成专注于传统银行业务同时又具有科学实验与创新精神的企业文化，从而得以长期 保持竞争力。借鉴其成功经验，国内商业银行应强化大数据理念，积极运用大数据技术改造传统银 行业务，培育大数据的专业人才团队，使 “数据”文化深入全行，从而有效提升经营管理水平。 关键词：金融科技；互联网+ ；大数据；信息驱动战略；商业银行 中图分类号：F831.2 ，F832.2　　 文献标识码：A 　文章编号：1007-904 1-2016(8)-0003-06 在 “互联网+ ”时代，大数据技术在各行业的应用日渐加深。金融业具有海量的数据资源， 在大数据应用方面具有天然优势，也成为大数据应用的先导性行业。美国第一资本金融集团 （Capital One Financial Corporation ，即Capital One ）是全球范围内运用大数据技术提升银行 传统业务经营效率的先驱。经过近30 年的发展，第一资本金融集团已经形成数据驱动战略和 完备的大数据经营体系，成为业绩稳健增长的有力保障，有效减轻了2008 年国际金融危机的 冲击。截至20 15 年末，该公司已成长为资产规模超3000 亿美元、营业收入340 亿美元、利 润40 亿美元、雇员46000 人、线下网点超 1000 家的综合金融服务提供商，是美国十大金融 控股集团之一。目前，国内商业银行在大数据应用方面才刚刚起步，对于海量数据的挖掘还 处于初级阶段，应用方式和产品同质化较为明显，难以充分发挥大数据的价值。第一资本金 融集团运用大数据技术改造商业银行传统业务的经营理念和实践，对于国内商业银行具有较 强的借鉴意义。 一、美国第一资本金融集团的发展历程 第一资本金融集团的前身是美国弗吉尼亚州Signet 银行的信用卡部门。该公司的两位联 合创始人Richard Fairbank 和Nigel Morris 于 1988 年加入 Signet 银行信用卡部门时便前瞻性 地意识到客户分层管理的重要性，提出了信息驱动战略 （information-based strategy ）。1994 年7 月，Signet 银行将信用卡部门分拆并上市，于 10 月将其命名为Capital One 。1995 年 1 月， Capital One 正式作为独立的信用卡公司运营。1997 年，Capital One 开始转变经营思路，依 收稿日期：20 16-07-25 作者简介：程　华 （1973-），女，江西上饶人，供职于招商银行股份有限公司； 　　　　　杨云志 （1975-），男，云南昆明人，高级工程师，供职于招商银行股份有限公司； 　　　　　曾令涛 （1987-），男，江西吉安人，博士，供职于招商银行股份有限公司。 * 本文仅代表作者个人观点，不代表作者所在单位意见。  PAGEPAGE 2016 金 融 科技 引领变 革 南方金融·总4 期 8 80 托并购扩张策略走上综合化经营之路，但并购规模均相对较小，主要包括其他消费金融领域 的非银行公司和技术公司。在2005 年之前，没有发生10 亿美元以上的大型收购。2005 年之后，