理财规划(专题三客户信息的收集)选编.ppt

理财规划;专题三　　客户信息的收集;一、信息的分类和内容;收集、整理和分析资料是关键;必须明确信息的类型;1、事实性信息与判断性信息;（1）事实性信息;（2）判断性信息;获取方式;2、个人信息和宏观经济信息;（1）客户的个人信息;（2）宏观经济信息;宏观经济信息主要内容;宏观经济信息的获取;3、财务信息和非财务信息;（1）财务信息;（2）非财务信息;提醒填写非财务信息;二、客户信息和资料的收集与分析;1、客户信息和资料的收集方法;（1）初级信息的收集方法;（2）次级信息的收集方法;2、客户信息和资料的分析;两个方面的分析;（1）客户个人客观信息的分析归纳;①客户个人非财务信息;非财务信息主要内容;第一，姓名和性别;第二，职业和职称;第三，工作的安全程度;第四，出生日期和地点;第五，健康状况;第六，子女信息;一般说来;第七，婚姻状况;例如;②客户个人财务信息;财务信息的内容;第一，客户的收支情况;收入;工资收入;投资收益;投资收益有两种形式;退休金收入;另外;除此之外;支出;没有严格界限;除此之外;第二，资产与负债情况;资产;实物资产;金融资产;负债;信用卡透支利率一般较高;住房和汽车抵押贷款利率较低;创业贷款;教育贷款的利率很优惠;安排好未来利息支出;分期付款购买属于负债;企业贷款;合伙企业债务;担保人的企业债务;需要说明;第三，社会保障信息;社会保障计划;补充养老保险计划;两个来源;养老保障支出和收入;明确尚未退休客户以下信息;第四，养老基金安排;养老保险或养老基金;对有养老基金客户的安排;第五，风险管理信息;制定保险计划的依据;第六，遗产管理信息;国内有待加强;遗产信息主要包括;（2）客户判断性信息的分析归纳;①客户心理和性格特征分析;注意客户分类;客户分类方法前面已讲;人与动物特征类比模型;表 动物类比模型中不同类型客户的主要特征（待续）;表 动物类比模型中不同类型客户的主要特征（续）;每种方法都有不足;充分了解;图 辅助分类;从Y轴看;表 四种类型客户对待消费的态度;从X轴看;图 四种类型客户对待分享信息的意愿;②客户判断性信息的归纳和整理;填写调查问卷;问卷内容;第一，客户的投资需求与目标;第二，客户风险偏好;第三，客户财务指标关注度;第四，理财目标;三、客户数据调查表的设计和填写;三个方面;1、设计数据调查表;设计数据调查表应注意的问题;（1）避免重复;（2）有的放矢;（3）具有逻辑性;（4）版面合理;切忌全盘照搬;2、数据调查表的内容及填写;四个方面;（1）个人信息;表 客户个人信息调查表（样表）（待续）;表 客户个人信息调查表（样表）（续1）;表 客户个人信息调查表（样表）（续2）;填写注意事项;①填写姓名;②填写出生日期;③填写所有的联系方式;④填写子女信息;表 子女资料（样表）;（2）客户财务信息;①客户收支情况;表 收入情况调查表（样表）（待续）;表 收入情况调查表（样表）（续1）;表 收入情况调查表（样表）（续2）;表 收入情况调查表（样表）（续3）;表 收入情况调查表（样表）（续4）;表中;收入调查表是税务筹划的基础;暂时性的收入;表 其他收入（样表）;估计将来可能发生的收入;表 未来工资收入预计（样表）;支出情况调查;表 支出情况调查表（样表）（待续）;表 支出情况调查表（样表）（续1）;表 支出情况调查表（样表）（续2）;表 其他支出（样表）;未来开支的变化;表 未来生活开支预计（样表）;②资产与负债情况;填写现值;表 个人资产—实物资产（样表）（待续）;表 个人资产—实物资产（样表）（续1）;表 个人资产—金融资产（样表）（待续）;表 个人资产—金融资产（样表）（续1）;表 个人资产—金融资产（样表）（续2）;表 个人资产—金融资产（样表）（续3）;表 个人资产—金融资产（样表）（续4）;个人负债和企业负债;表 客户个人债务情况（样表）（待续）;表 客户个人债务情况（样表）（续1）;表 客户所负企业债务情况（样表）;③社会保障信息;表 养老社会保险状况（样表）;表 其他社会保险信息（样表）;表 企业年金（样表）;支出和收入;表 目前退休保障（样表）;尚未退休的信息;表 未来退休保障（样表）;表 社会保障支出（样表）;表 以往社会保障支出（样表）;协助填写;④养老基金安排;赔偿规定;表 养老金安排（样表）（待续）;表 养老金安排（样表）（续1）;表 养老金安排（样表）（续2）;表 养老金安排（样表）（续3）;表 已收到的养老金（样表）;⑤风险管理信息;表 人寿、伤残保险（样表）;表 收入保险（样表）;表 健康保险（样表）;表 财产与其他保险（样表）;⑥遗产管理信息;表 遗产管