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王晓明居住规划建议书 成员：江锦扬、叶浩金、陈俊盛、朱佳鹏、周西仑 日期：2014年11月25日 王晓明居住规划建议书 对王晓明的现在状况及在未来3年可支付的现金进行分析： 现状： 银行账户的资金100000股票账户100000住房公积金120000当前收入105000日常支出65000公积金一年的资金36000在上述的结果中，银行一年的利息为3.25%，为使收益最大化，保证父母的必须的抚养费保障为10万元，将剩余的银行的利息抽出来进行基金的投资，年平均收益率为10%。 而在股票市场上，由于一年之中的收益率为100%，在这种投机性市场大的情况下，应当谨慎进行投资，选择谨慎性的投资策略，此时，每年的年化投资投资收益率降为25%。 王晓明的每年的收入增长率为5%，支出的增长率为3%，而公积金的增长率不变。 由此，先对王晓明3年后可以拿出支付的首付款进行最大化的分析： 年数速变现资金可投资现金量公积金账户工资收入开支存款存款再投资最终资产01000001000001200001050006500043250　140000110000012000036000110250669504655047575210875210000014400036000115762.56500154011.551205245966.5310000016560036000121550.66500159799.6359412.65271182.77在上述的分析中可以看出，住房公积金的总额为：228000； 有此可大致估算出在第三年末，在此，将第一年的存款拿去投资基金，第二年的拿去投资基金，由此，根据复利原则。即，在0年初即拿存款的资金进行投资基金，3年中的年化收益率为10%，第一年与第二年的存款项目中的余额拿去投资基金，分别可以得到1.1^2,1.1的收益率，再加上第三年末的存款，既可以得到第三年年末的资金量，为： 43250*1.1^3+16550*1.1^2+54011.5*1.1+59799.63+228000+165600=630000 第三年王晓明可以拿出的资金为：632600即可以支付的首付款63万。 基于这种情况，分析王晓明的可以支付的能力： 在对王晓明的月还贷能力进行投资分析的时候，现需要对王晓明的其他事项进行分析： （1）在未来，为使个人不陷入房奴的生活中，还贷的金额最好在年收入的25%到30%之间。 （2）在未来，假设在3年后结婚，王晓明在有孩子的时候，需要为孩子准备好大学的费用，在为大学之中的费用大概需要10万。 （3）在未来，需要一定的生活准备金。 所以基于上述的几种条件，以25年为例，不考虑公积金的贷款情况下，以利率为6.15%做王晓明的生涯规划仿真表，考虑王晓明的最高可以投资在房地产的金额：  岁数年数速变现资金可投资资金公积金账户工资收入开支教育费投资房贷存款存款再投资3101000000360001276284502003828847820.1652602.17188321100000　3600013401046370.6　3828852850.9658136.06047332100000　3600014071047761.718　3828858160.3263976.35669343100000　3600014774649194.5695　3828863762.9770139.27232354100000　3600015513350670.4066　3828869674.4176641.85647365100000　3600016288952190.5188　3828875910.9483502.03824376100000　3600017103453756.2344100003828872489.779738.67156387100000　3600017958655368.9214105003828878928.7186821.5823398100000　3600018856557029.9891110253828885721.9394294.11769409100000　3600019799358740.8887115763828892888.02102176.82334110100000　36000207893