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中国金融业概论 金融业发展过程 1、1979年以前中国银行业概况 中国人民银行成立于1948年 1954-1978年，中国政府只保留了中国人民银行和中国人民建设银行，形成了一个以中国人民银行为中心的大一统的银行体系。 1979年以前，中国人民银行既是中央银行，又是商业银行；1979年起，中央银行与商业银行分离。1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能。1984年形成工农中建四大银行分揽全国不同专业信贷服务的局面。 1986-1993期间，中国人民银行先后批准成立多家全国性和地区性股份制商业银行。 1993-1997，金融体制改革和外汇体制改革 ?把中国人民银行转型为国务院领导下执行货币政策和金融监管职能的现代中央银行?把国有专业银行改成国有商业银行?银行、证券和保险实行分业经营 = 4 \* GB3 \* MERGEFORMAT ④建立银行间统一的拆借市场、外汇市场和债券市场 = 5 \* GB3 \* MERGEFORMAT ⑤在诚实信用社的基础上开始组建城市商业银行 1994年，中国政府批准成立了三家政策性银行：国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行。 1995年，中国人民代表大会颁布了《人民银行法》，《商业银行法》，《保险法》等。确立了中央银行和商业银行分离的双重银行体制。 《中央银行法》正式确定了中国人民银行作为中央银行的两大职责：在国务院的领导下制定和实施货币政策和对金融业实施金融监管。 1994年，中国实现了汇率并轨，建立起统一的全国性的银行间外汇市场。 1996年，形成了统一的全国性货币市场，即银行间拆借市场和债券市场。 1998-2001，金融体制和银行体制改革的目标：防范金融风险 1998年起，中国人民银行不再承担对证券业和保险业的监管职能。证券监督管理委员会和新成立的保险监督管理委员会分别承担对证券业和保险业的监管。至此，中国正式形成了银行业、证券业和保险业的分业经营和分业管理的金融体系。 2003年4月8日中国银行业监督管理委员会正式成立。形成了以人民银行为中心实施货币政策，银监会、证监会、保监会分业监管的新的政府金融宏观调控和监管体系。 中国的金融体系和结构 中国银行业 银行业在中国金融体系中处于主导地位。中国的银行大体上分为四种体系：国有银行、商业银行、信用合作社和外资银行，此外还有非银行金融机构和新型农村金融机构。 国有银行分为国有商业银行和政策性银行。 商业银行：股份制商业银行，城市商业银行，农村商业银行和农村合作社，邮政储蓄银行 信用合作社：城市信用合作社和农村信用合作社 外资银行 非银行金融机构：信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司 新型农村金融机构：村镇银行、贷款公司、农村资金互助社 中国保险业 1949年，成立中国人民保险公司 1984年人保公司从中国人民银行分设出来 1992年我国在上海进行了开放保险市场的试点。 2001年，中国成立了一家政策性保险机构-中国进出口信用保险公司 我国保险市场初步形成了以国有商业保险公司和股份保险公司为主体，政策性保险公司为补充、中外保险公司并存、多家公司竞争发展的新格局。、 中国的金融市场 股票市场 上证所和深证所分别成立于1990年12月和1991年7月 债券市场 20世纪90年代初，以上证所成立为代表，出现了集中交易 1997年，银行间债券市场成立，场外债券市场开始成型。 我国债券市场包括银行间债券市场，交易所债券市场，银行柜台交易市场。 货币市场 最主要的三个组成部分：同业拆借市场，债券回购市场（证券交易所和）银行间债券回购市场和短期融资市场。 外汇市场（有管理的浮动利率制） 1979年，产生外汇调剂市场 1994年汇率制度改革，建立了全国统一的银行间外汇市场，建立了全国统一的银行间外汇市场。 2005年8月15日，银行推出银行间人民币外汇远期交易 2006年4月24日推出银行间人民币外汇掉期交易。 金融衍生品市场 包括信贷资产证券化市场，利率衍生产品市场和外汇衍生品市场 监管机构 中国人民银行 ?监管银行间拆借市场?监管银行间债券市场?监管银行间外汇交易市场 = 4 \* GB3 \* MERGEFORMAT ④监管黄金机构 = 5 \* GB3 \* MERGEFORMAT ⑤维护银行机构支付清算体系的正常运行 = 6 \* GB3 \* MERGEFORMAT ⑥执行存款准备金的管理 中国人民银行制定存贷款利率，存款准备金率和其他比率指标来影响银行流动性。虽保留部分监管职能，但是主要集中于制定政策。从经济增长和物价稳定的角度出发。 国家外汇管理局 成立于1979年，主要对金融机构的外汇活动进行监管。 中国银行业监督管理委员会 2003年4月成立，主要