第3章电子货币选编.pptVIP

第3章 电子货币;3.1电子货币概述;;电 子 货 币; 电子货币除了具有传统货币的一般属性外，还具有以下一些特有的属性（与传统货币的不同） 发行机制不同 担保不同 匿名性不同 地域限制不同 防伪技术不同 存储空间不同 技术标准、推广应用不同 ;二、电子货币分类 1、按被接受程度分 单一用途 多用途 2、按使用方式和条件不同分 在线认证系统 在线匿名系统 离线认证系统 离线匿名系统 ;3、按结算方式分 支付方法电子化 支付手段电子化 4、按依托的计算机网络方式分 银行卡 网络货币 5、按电子货币的功能分 储值卡型 信用卡应用型 存款利用型 现金模拟型;6、按电子货币的流通形态分类 “开环型”的电子货币：可以无数次换手，在支付结算时不需银行等发行者介入。 “闭环型”的电子货币：在支付时，一次支付的余额信息必须返回银行等发行主体进行结算，用于支付的余额信息在“发行主体-顾客-商店-发行主体”这样的闭合环路中流的。 ;三、电子货币主要功能 转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账。 储蓄功能：使用电子货币存款和取款。 兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑。 消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。;四、电子货币的使用 电子货币通常在专用网络上传输,通过POS,ATM机器等进行处理.近年来,随着Internet的发展,网上金融服务已在世界范围内开展.网络金融服务可满足人们的各种需要,包括网上消费,网上银行,个人理财,网上投资交易,网上炒股等. ;五、电子货币的发展现状 目前国际上的电子货币主要有信用卡和网上电子货币两种。 信用卡是用于个人购物和消费的支付卡，或用于提取现金的凭证卡。 商家和卖主（例如百货公司、石油公司等）发行的信用卡 普通的信用卡，由银行发行的。信用卡允许持卡人有一定的信用额度进行透支，也可以通过银行柜台和ATM机进行提取现金。;国外发达国家电子货币发展现状;国内电子货币发展现状;六、电子货币发展中的一些问题 安全性问题 标准化问题 法律纠纷 审计问题;3.2电子支付工具——银行卡; 银行卡是商业银行向社会公开发行，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能，作为结算支付工具的各类卡的统称。是商业银行签发的允许信用良好者据以赊购(Buy by credit) 商品和劳务的身份证明卡（信用凭证）。这是银行卡本来的含义。 ;中国银行卡的发展历程;二、国际信用卡组织 维萨（VISA）卡 万事达（MasterCard）卡 运通卡 大莱卡 JCB卡 其中，VISA和 MasterCard属于通用品牌，而运通、大莱、JCB则属于私有品牌。 ;1、维萨（VISA）卡;;2、万事达（MasterCard）卡;;3、运通卡;;4、大莱卡;;5、JCB卡;;三、银行卡的应用领域;四、银行卡的分类 （1）按结算方式划分 贷记卡 准贷记卡（复合卡） 借记卡 现金卡 （2）按信息载体分 塑料卡 磁条卡 芯片（IC）卡 复合介质卡 激光卡 ;（3）按流通范围划分 国际卡 地区卡 （4）按币种数目化划分 单币种卡 双币种卡 （5）按信用状况划分 白金卡 金卡 普通卡 （6）按发行对象划分 公司卡 个人卡 ;专题一：“EMV”迁移;我国“EMV”迁移原因：;我国“EMV”迁移难点：;我国“EMV”迁移情况：;我国“EMV”迁移时间表：;自助服务“终端”调整时间表：;五、信用卡; 贷记卡是国际标准信用卡，是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，非现金消费并设有免息还款期，允许按最低还款额还款，信用额度可循环使用的信用卡。具有购物消费、转帐结算、存取现金、消费信用等功能。 准贷记卡，国内将其也成为信用卡，是指持卡人须先按发卡银行要求存入一定额度的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡。 ;2、信用卡的基本功能 储蓄 转帐结算 汇兑 消费信贷 另外各信用卡公司的附加功能主要有急救医疗、紧急垫付、附加保险费等其他服务。;3、信用卡业务处理系统 建立档案 授权 清算 系统维护;一笔信用卡购物的交易图示;;4、信用卡存在的问题 信用卡业利润太低，资金成本与利润率收入之间的差额在缩小；50％的持卡人在宽限期内，偿还了贷款余额，从而躲开了利息费用；信用卡的管理费用高，欺骗使用、违约使用等都在增加，各种信用卡服务的劳动强度也在加大。 ;六、借记卡;借记卡具有以下性质： 借记卡也是一张银行卡，它识别该持卡人在该银行有存款，使该银行的客户 它能为电子银行系统中的自助终端（ATM POS）所识别，是启动这种终端交易的一把钥匙。 借记卡