9-1医疗照护有什麽特别之处.ppt

第九章 ; 　? 期望值 (expected value)：將一段時間的 保險費設定成等於同一段時間的期望給 付。 　? ; 　? 精算公平保險費：假設為某段時間內的 保險費，其目的為了足支付在同段時間 內期望賠償的費用。 　? 期望效用：所有可能的不確定結果的平 均效用，並將每一結果的效用水準以該結 果發生的機率進行加權。 ;表9.1 為什麼要買保險？;　? 根據表9.1，人們的邊際效用遞減，他們 會偏好風險平抑，即是在高收入年度中降 低所得，以保護自己免於在其他年度的所 得降低。 　? 風險平抑 (risk smoothing)：支付金錢以 便保障在不利的事件發生時，有一定程度 的補償。 ;圖9.2 人們為什麼要買保險？;　? 風險趨避：偏好付的比精算公平保險費 更多費用，以便保隌在不利的事件發生時 會有補償。 　? 風險貼水：一個趨避風險的人願意支付 高於精算公平保險費全額，以便保障在不 利的事件發生時會有補償。 ;圖9.3 人們買保險時會有附加保費嗎？;　? 在圖9.3中，A小圖與B小圖不同之處在於 B小圖中的效用函數曲線更彎曲，這證明 保險的需求取決在效用函數的曲率。 　? 附加保費：保險公司收取的保費與精算 公平保險費之間的差異。 ;? 風險共擔的角色 　? 假設保險公司在人們共擔風險上扮演著 重要角色。 　? 越多人在保險共擔中，公司支出就更可 預測。 　? 藉由個人之間共擔風險的方式，保險公 司實際上已降低了風險。;? 醫療保險市場中的向選擇 　? 資訊不對稱：在經濟交易中，一方較另 一方擁有對財物和勞務有較多的資訊。 　? 在醫療保險市場中，資訊不對稱是特別 有問題的。;表9.2 資訊不對稱可以造成保險市場的失靈;表9.2 資訊不對稱可以造成保險市場的失靈（續）; 　? 由於資訊不對稱，保險業者獲得的顧客 就它的觀點而言是完全不對的人，這種現 象稱為逆向選擇。 　? 逆向選擇：某項交易中缺乏資訊的一方 得到的正好是錯誤的人來和他進行交易的 現象。; 　? 逆向選擇可以合理化政府的干預嗎？ 　　? 經驗評價：保險公司根據客戶風險概況 收取不同的保險費。 　　? 社群評價：對社群中不同風險分類的人 們收取統一保費的作法，因而造成低風 險的人補貼高風險的人。;? 保險與道德風險 　? 道德風險 (moral hazard)：當獲得保險來 預防不利的結果卻導致了增加該結果發生 機率的行為改變。 　? 自付額 (deductible)：被保險人有資格獲 得保險賠償前，在一年中必須支付的一筆 固定費用。;　 　? 共付費用 (copayment)：被保險人為了得 到醫療服務所支付的一筆固定金額。 　? 共保 (coinsurance)：被保險人支付醫療 費用之比率。;　? 淨損失 (deadweight loss)：當交易發 生，邊際成本超過邊際利益，或是邊際利 益並沒有超過邊際成本時所招致的損失。 　? 曲線平坦的醫療 (flat-of-the-curve medicine)：在某個特殊點上，花費更大 筆醫療照護費用上所得到的額外醫療利益 是相對有限的。;圖9.4 道德風險在醫療服務的市場;表9.3 特定已開發國家的醫療照護支出和健康狀況結果;表9.3 特定已開發國家的醫療照護支出和健康狀況結果（續）;表9.3 特定已開發國家的醫療照護支出和健康狀況結果（續）;　? 醫療服務的需求彈性 　　? 圖9.4中，需求曲線向下斜，即假設價 格增加會導致人們降低他們對醫療照護 的消費。 　　? 此推論忽略了很醫療程序實際上是自由 決定的。;　? 道德風險可以合理化政府的干預嗎？ 　　? 藉由對低成本的醫療服務要求高的自付 費用，對昂貴的服務要求較多的賠償 金，有效率的保險在降低風險的利益與 道德風險的損失之間取得平衡。 　　? 第三方：由消費者之外的人來支付勞務 的費用。;表9.4 美國的自付費用（特定年度）;? 在醫療照護市場的其他資訊問題 　? 資訊問題可以合理化政府的干預嗎？ 　? 醫療照護的提供者在如何供應醫療照護 方面有最好的資訊，但是如果政府授予他 們設立標準的權力，他們可能使用它去增 加自己的收入。;? 醫療照護的外部性 　? 即使沒有資訊不對稱的問題，醫療保險 的自由市場還是可能導致無效率。 　? 政府的干預能提高效率，但還是沒有外 部性的。如治療斷裂的手臂增進你的福 利，卻沒有增加其他人的效用。;? 家長式作風 　? 在醫療保險市場，有人購買不同數量的 保險，有人不購買任何保險。 　? 被強迫自己支付醫療照護的人們，沒有 能力在購買何種照護上做出正確的決定。;? 無保險的問題 　? 人們可能有正確的偏好和風險評估，但 仍然沒有購買醫療保險，因費用過高。 　? 沒保險