HCZD-JR-2014001关于和诚运盈服务平台风险控制与管理的办法教程.doc

文件编号：HCZD-JR-2014001 和诚运盈服务平台风险控制与管理办法 金融事业部（厦门和诚运盈金融技术服务有限公司）（编） 2014年4月  PAGE \* MERGEFORMAT 1 关于和诚运盈服务平台风险控制与管理的办法 目 录  TOC \o 1-3 \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc326165899 第一章 总 则  PAGEREF _Toc326165899 \h 2  HYPERLINK \l _Toc326165900 第二章 基本制度  PAGEREF _Toc326165900 \h 2  HYPERLINK \l _Toc326165901 第三章 借款对象与基本条件 4  HYPERLINK \l _Toc326165902 第四章 借款业务受理 4  HYPERLINK \l _Toc326165903 第五章 借款前调查评估 5  HYPERLINK \l _Toc326165904 第六章 借款业务审批 7  HYPERLINK \l _Toc326165905 第七章 授信评级 8  HYPERLINK \l _Toc326165908 第八章 后期管理 9  HYPERLINK \l _Toc326165909 第九章 不良借款管理 10  HYPERLINK \l _Toc326165911 第十章 附件 11  第  PAGE \* MERGEFORMAT 13 页 关于和诚运盈服务平台风险控制与管理的办法 总则 第一条 为保障投资人的利益，加强、规范福建和诚智达汽车管理服务有限公司金融事业部（厦门和诚运盈金融技术服务有限公司，下称：公司）风险监控，规范借款审批行为，防范借款风险，提高借款资产管理质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条 本制度是全公司风险审批和管理必须遵循的基本准则，是制定各类借款管理制度和办法的基本依据。 第三条 本制度所指借款业务是公司提供“和诚运盈”网站服务平台，将有资金并且有理财投资想法的投资者，使用HYPERLINK /view/100258.htm信用借款的方式将资金借给其他有借款需求的人。公司负责对借款人的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取一定比例的保证金和服务费等。 第四条 本制度所指客户经理是母公司和诚智达汽车管理服务有限公司参与借款业务经营和管理的人员。 第五条 本制度所指公司审核人员是指有权办理和负责借款风控业务的审核专员、产品经理及部门经理等相关人员。 第六条 借款的发放必须符合国家法律法规和公司借款规定。按照审慎经营，择优扶持，审批权限管理、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司接受投资者监督，依法提供风险监控审核服务，但不受任何单位和个人强制干预。 基本制度 第七条 实行借款准入管理制度。借款准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理，包括以下四点： （一）严格准入对象。公司平台借款准入对象主要面向中小物流企业的经营者、股东及带车入股的司机。 （二）严格准入条件。公司办理借款业务坚持“有条件、保安全、创效益” 原则。 （三）严格准入过程：公司办理借款业务的准入过程要按照借款人申请与受 理、材料收集与实地考察（企业按照《评级授信材料清单》提供材料，客户经理根据实际考察情况填写《现场考察评估表》，客户经理在提交企业材料给初审专员时，填写《资料移交清单》）、初步审查和律师审查、评级与授信（审核专员根据客户经理提交的企业材料填制《信用评级表》，《信用等级表》，《授信额度测算表》，《授信额度审批表》）、中银保险审查、终审批复六个环节进行，不得逆程序、少程序操作。 （四）严格准入权限。公司提供风控审批服务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。 第八条 实行借款人授信管理制度。借款人授信是公司根据借款人资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定借款人最高综合授信额度，统一控制借款人融资风险总量的管理制度。对具备条件的借款人申请借款业务坚持“先评级、后授信、再中银保险审核”的原则。 第九条 实行审批权限分离制度。审批权限管理分离是指在办理借款业务过程中，将调查、初审、复审和终审批复各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。 第十条 实行借款业务权限管理制度。全公司按照“统一标准、分类管理、定期考核、适时调整”的原则，根据借款资产质量、借款额度、