社会医疗保险及商业健康保险.pptVIP

社会医疗保险和商业健康保险概述 ;提纲;社会保险的历史和定义;社会保险;历史和定义;历史和定义;历史和定义;社会保险存在的原因 ;原因一：作为公共产品的社会保险;原因二：逆向选择与道德风险 ;原因二：逆向选择与道德风险;原因三：规模经济 ;几点说明;医疗保险市场的特点;医疗保险市场的特点 ;医疗服务的边际收益——社会价值 1、“健康”是买不到的 2、医疗服务可以增进健康 3、医疗服务的边际收益难以估价 例如：预防性接种与高科技的治疗手段 ; (1)医患双方之间 (2)医疗服务的价格 (3)保险人与被保险人之间 (4)逆向选择 ;第三方付款人为医疗服务付款的方式，不仅降低了消费者寻求价格信息的积极性，还增加了潜在的道德风险。被保险人无须为接受的服务付款；或者，付出的费用远低与服务的全部成本。 当消费者的成本低于服务的价格时，消费者的需求就会大于他们的实际需要，过多使用医疗服务可能会导致医疗欺诈。 由于被保险人不用负担医疗服务的全部费用，他们的行为可能会发生某种扭曲。例如：被保险人可能不那么关心他的身体健康状况，或者参加一些可能危害健康的活动。这种由道德风险产生的扩张性需求，比消费者自己付全额购买医疗服务时的需求要大。;供给引致的需求 ;市场进入障碍 ;新型农村合作医疗概况;农村医疗保险历程;农村医疗保障制度改革;合作医疗的基本做法是，自愿参加合作医疗的农民，以家庭为单位按每人每年10元(部分东、中部地区稍高)缴纳合作医疗资金，同各级政府每年每人补助的20元一起形成合作医疗基金，储存在县(市)国有商业银行或信用社的财政基金专户内。参保农民每次到县(市)内定点医疗机构就诊时，凭合作医疗证可直接按比例报销部分医药费用。 新型农村合作医疗制度是一种农民自愿参加的互助共济的制度，还不是一种社会保险制度。 原则：政府组织、自愿参加、多方筹资、合理负担、统一标准 ;试点情况;全国共筹集资金32.83亿元，农民个人缴费13.57亿元，地方各级财政补助13.01亿元，中央财政补助到位4.51亿元，其他渠道支持1.74亿元。2004年下半年中央财政的补助正逐步到位。中西部地区共筹集资金15.98亿元，其中农民个人缴费5.36亿元，中央财政补助4.51亿元，地方财政补助5.74亿元，其他渠道支持3726.18万元。 ;商业医疗保险的发展;制度实施后产生的新需求;发展契机;保险业参与社会补充医疗保险的情况;市场主体 目前各家寿险公司、财产保险公司都经营健康保险业务。?2004年，中国保监会批准人保健康、平安健康、正华健康、昆仑健康、阳光健康5家专业健康保险筹建。 2005年3月29日，人保健康获准开业，业务范围包括：各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保险业务；与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康保险业务；与健康保险有关的咨询服务业务及代理业务；与健康保险有关的再保险业务；国家法律、法规允许的资金运用业务；中国保监会批准的其他业务。 ;保险业参与新型农村合作医疗情况 ;中央政府高度重视商保参与;基金型：即保险公司以第三方管理者的身份利用机构、管理和服务网络代政府管理农保基金，并收取管理费。基金节余转入下一保险年度，亏损由政府全部承担。 契约型：即保险公司与当地农村合作医疗管理机构就保险责任、赔付比例、赔偿限额、收费标准等方面协商一致后，签订保险合同。保险公司根据保险合同履行保险责任，??负盈亏，完全承担基金运作的盈亏。 混合型：此种类型介于基金型和契约型之间。即保险公司代政府管理农保基金，并收取管理费。基金节余转入下一保险年度，基金亏损由政府和保险公司按一定比例分推。 ;医疗险的服务;经营医疗险是检验团体队伍建设质量的试金石，他对员工的专业水平、稳定发展、个人规划都有极大助益； 医疗险竞争的不是产品，而是服务，因此，一方面要重视售后服务，另一方面应注意理赔流程的保密，这对于保持市场的领先地位有一定帮助。 医疗险的赔付率经过一段时间的发展会稳定在一个客户和保险公司都能接受的水平上，因此节约成本成为保险公司盈利的关键。;社会保险与商业保险的异同;