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市政府金融办 2014.10; 提 纲;第一部分 处置非法集资的基本常识; 一、非法集资的定义 非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为。 ;二、非法集资的特征 （一）非法性。 （二）公开性。 （三）利诱性。 （四）非特定性。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。 ;三、非法集资的社会危害 第一，造成经济损失。 第二，引发社会风险。 第三，影响社会稳定。 ;四、参与非法集资形成的风险及损失承担 参与非法集资，风险自担，后果自负 ;五、非法集资的主要表现形式;6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。 7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。 8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。 9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。 10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。 11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。 12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。 ;六、非法集资的常见手段;七、从事非法集资活动会受到的法律处罚;二是集资是通过使用诈骗方法实施的。 三是使用诈骗方法非法集资必须达到数额较大，才构成犯罪。否则，不构成犯罪。 参照最高人民法院1996年12月16日《关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，个人集资诈骗20万元以上，单位在50万元以上的，便可认定为数额巨大；个人诈骗在100万元以上，单位在250万元以上的，则可认定属于数额特别巨大。 《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第49条规定，集资诈骗案的立案标准为：个人集资诈骗10万元以上，单位在50万元以上的。 ;（一）集资诈骗罪 3、特征： 第一，诈骗手段具有特殊性。 第二，行为方式具有特殊性。 第三，被骗对象的公众性和广泛性。 4、区分： （1）考察行为人的目的，即考察行为人是否具有非法占有的目的。 （2）考察行为人集资的方法，即考察行为人是否采用了欺骗的方法。 （3）考察行为人履行集资合同的能力和诚意。 （4）考察行为人违约后的态度。 ;（二）非法吸收公众存款罪 1、概念： 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。 2、立案标准： 一是从非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的。 二是从非法吸收或者变相吸收公众存款的户数上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的。 三是从造成的经济损失上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。 ;（二）非法吸收公众存款罪 3、特征： （1）非法吸收公众存款罪客体是国家的金融信贷秩序。 （2）本罪客观方面表现为，未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，以或者不以吸收公众存款的名义，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息，扰乱金融秩序的行为。 非法吸收公众存款行为包括两种情况： 一种是没有吸收公众存款资质的个人或法人吸收公众存款。 另一种是具有吸收公众存款资质的法人采用违法的方法吸收存款。 只有不具有吸收公众存款资质的，能够构成本罪。 （3）本罪的主体为一般主体，即年满16周岁具有刑事责任能力的自然人，单位也可以构成本罪。 （4）本罪的主观方面表现为故意，并且只能是直接故意。但行为人不能有非法占有的目的。 ;（二）非法吸收公众存款罪 4、与集资诈骗罪的区别 两者的区别主要表现在犯罪的主观故意不同。 （1）从筹集资金的目的和用途看 （2）从单位的经济能力和经营状况来看 （3）从造成的后果来看 （4）从案发后的归还能力看 ;（三）非法经营罪 违反国家规定，未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的，扰乱市场秩序，情节严重的行为。 ;（四）合同诈骗罪 有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的行为。 1.以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的； 2.以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的； 3.没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的； 4.收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的； 5.以其他方法骗取对方当