银行中小企业融资产品设计学习资料(四).docVIP

PAGE  — PAGE 49 — 银行中小企业融资产品设计学习资料（四） 4 D银行中小企业融资产品 4.1 D银行简介及中小企业金融服务简况 D银行总部设在北京。上世纪70年代末以来，D银行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2010年7月15日和16日，D银行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。 4.2 融资融信类产品名称、功能和定位 4.2.1 一般类贷款 1、流动资金贷款 产品定义：中小企业流动资金贷款系指D银行为满足小企业客户借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。按照贷款使用方式，流动资金贷款可分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款，其中一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的流动资金贷款；可循环流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内，借款人可根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。 产品功能：主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要。 可循环流动资金贷款是为提高对流动资金贷款需求频繁、业务量较大的优良客户的服务效率和提高风险的动态管理水平，而为给客户提供方便、快捷、高效的信贷服务。 2、固定资产贷款 产品定义：固定资产贷款是指D银行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目（或）客户提供的本外币融资。 固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。 项目融资：指D银行以对融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障而提供的融资。 一般固定资产贷款：指D银行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为综合还款来源而提供的融资。 产品功能:可以满足小企业客户购置、建造固定资产投资所需资金需求，包括购置设备或经营生产用房，新建或扩、改建生产项目等。 4.2.2 贸易融资类业务 1、国内贸易融资 （1）商业汇票银行承兑业务 产品定义:商业汇票银行承兑业务（下称承兑业务）是指D银行作为承兑人，根据出票人(即承兑申请人，下同)的申请，承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据行为。 产品功能:承兑业务可以满足小企业客户购买原料或劳务支出与卖方形成的贸易结算，利用银行信用进行短期融资，达到延期付款的目的。 （2）银行承兑汇票贴现业务 产品定义:银行承兑汇票的持有人在汇票到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。 产品功能:能满足中小企业客户以贸易中获取的银行承兑汇票向银行融通资金，使持有的银行承兑汇票快速变现的需求；手续简便，融资成本低。 （3）商业承兑汇票贴现业务 产品定义:商业承兑汇票的持有人在汇票到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。 产品功能:能满足小企业客户以贸易中获取的商业承兑汇票向银行融通资金，使持有的商业承兑汇票快速变现的需求；手续简便，融资成本低。 （4）应收账款融资业务 产品定义:应收账款融资业务是指D银行以卖方与买方签订正常商务合同产生的应收帐款为基础，并进行帐户管理、应收帐款催收、信用风险控制等为一体的综合性金融服务。应收账款融资业务分为有追索权应收账款融资和无追索权应收账款融资。 产品功能:能满足中小企业客户以贸易中形成的应收帐款向银行融通资金，使货物销售快速产生现金流，补充因应收帐款占用造成短期流动资金不足。 （5）仓单质押短期信用业务 产品定义:仓单质押短期信用业务是指银行与出质人、保管人签订合作协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的短期信用业务。短期信用业务包括短期流动资金贷款、银行承兑、信用证以及保函等D银行现有短期信贷品种。 产品功能:可以满足中小企业客户以存货保管于第三方，以保管方出具的仓单作质押，在D银行办理短期信贷业务，获得短期融资。 2、国际贸易融资 中小企业客户常用国际贸易融资单项业务: （1）减免保证金开证（信用证修改）业务：减免保证金开证是指银行应进口商申请，为进口商减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资业务。 （2）进口押汇业务：进口押汇是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下金额的短期资金融通。 （3）出口押汇业务：出口押汇是出口商将全套出口单据交其往来银行或指定银行，由银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用，将净额预先付给出口商的一种短期融资方式。 （4）出口打包放款：打包放款是指出口商在提供货运单据之前，凭供货合同和国外银行开来的以自己完全受益人的正本信用证向银行申请的短期流动资金贷款。 （5）出口信用保险项下融资业务：