铜陵地区农村商业银行金融IC卡SWOT分析及对策建议.docVIP

PAGE  PAGE 6 铜陵地区农村商业银行金融IC卡SWOT分析及对策建议 　　【摘要】自2010年我国大力推广金融IC卡以来，金融IC卡在发卡数量、交易笔数、交易金额以及行业应用上不断取得突破，铜陵地区农村商业银行在金融IC卡发展上具有一定的优势和机遇，同时也面临着一定的劣势和威胁，本文对铜陵地区农村商业银行金融IC卡进行了SWOT分析，并给出一定的对策建议。 　　【关键词】金融IC卡 行业应用 商业银行 　　金融IC卡具有存储容量大、安全性高、支持多行业应用等特点，是未来银行卡的发展方向，目前欧洲大部分发达国家已普遍采用了IC卡替代了原来的磁条卡。我国从银行卡的发展战略角度考虑，也启动了银行卡的“换芯”之路，金融IC卡的发行极大的提高了我国银行卡的安全性，保障了广大持卡人的资金安全，同时由于金融IC的多应用性，也给持卡人带来了极大的便利。在看到成绩的同时，我们也深刻的认识到我国金融IC卡发展的道路充满了艰难与曲折。如金融IC卡成本高，商业银行发卡意愿不强，行业应用壁垒现象严重等阻碍了金融IC卡的发展。 　　铜陵地区在发展金融IC卡的同时也遇到了各种各样的问题，铜陵地区在行政区划前共有农村商业银行两家，截止2016年上半年共发行金融IC卡35.7万张，取得了在公交、影院、高校、超市等行业的应用，铜陵地区的农村商业银行金融IC卡的发展与去他地区一样存在着一定的优势（Strange）、劣势（Weakness）、机遇（Opportunity）和威胁（Threats）。 　　一、农村商业银行金融IC卡的优势 　　（一）立足地方具有较好的资源优势和地缘优势 　　根据铜陵地区两家农村商业银行的股份制结构来看，其股东大多是本地知名的大型企业组成，这些企业在铜陵地区有着良好的信誉，为本地区的经济建设做出了较大贡献，具有良好的企业形象，同时作为纳税大户，这些企业也得到了铜陵市政府的大力支持，铜陵地区农村商业银行依托这些大型企业具有良好的资源优势。另外作为地方性银行，这些农村商业银行均以铜陵冠名，积极打造铜陵人自己的商业银行，这对于广大铜陵人民来说具有更加亲民的形象。因此，铜陵地区的农村商业银行较其他全国性商业银行具有更好的资源优势和地缘优势。 　　（二）营业网点在数量具有优势 　　铜陵地区农村商业银行目前在营业网点的数量上具有明显的优势，据统计，在铜陵地区13家银行业金融机构中，营业网点数量上铜陵地区的两家农村商业银行分别占据了第一和第二位，基本覆盖了铜陵辖内所有县、区及村镇，数量之多分布之广是其他商业银行无法比拟的。 　　（三）灵活的运营优势 　　作为地方性农村商业银行，由于采用了一级法人治理结构，与其他全国性大型商业银行相比，企业运营更加灵活，决策流程更短，市场反应更加迅速，能够为顾客提供更加全面优质的服务。 　　二、铜陵地区农村商业银行金融IC卡的劣势 　　（一）金融IC卡产品认知度低 　　铜陵地区农村商业银行作为区域农村商业银行，由于成立时间短，企业尚处在上升发展阶段，企业实力有限，在对外宣传力度不够，产品知名度较低，加上老百姓在传统思维上对国有大型商业银行更为认可，导致铜陵地区农村商业银行金融IC卡产品发卡、开卡及用卡规模上偏小，进而影响了其规模经济效应[1]，产品盈利度较低，经济效应不明显。 　　（二）人才缺乏 　　由于铜陵地区农村商业银行企业规模有限，企业在招揽专业人才上缺乏足够的资金实力支持，企业高端人才有限，跟其他大型股份制商业银行相比，企业在产品开发、营销策略，发展战略等方面还存在一定的差距。 　　（三）行业应用有待进一步加强 　　由于金融IC卡推出较迟，很多行业早已推出拥有自己标准的IC卡，技术成熟应用规模较大，并通过发行IC卡也给这些行业带来了大量的沉淀资金，获得了丰厚的利益，整合这些行业使用金融IC卡势必会触动这些行业的既得利益，另外在机具改造成本、发卡成本、人员培训等费用分摊上的分歧，在目前铜陵地区农村商业银行资金实力有限，且金融IC卡看不到利益增长，投入和产出不成正比的情况下，铜陵地区农村商业银行很难将其金融IC在行业应用上进行大规模推广，行业应用有待进一步加强。 　　三、铜陵地区农村商业银行金融IC卡面临的机会 　　（一）经济发展带来的机遇 　　铜陵因铜而闻名，经济发展水平一直处于安徽省前列，全市拥有数家大型围绕铜精炼，铜加工企业，特别是辖内有色金属公司，作为安徽省最大的国有企业，其经济带动效应明显，2015年，辖内常住人口数约为74余万，市区总人口数约40余万，全市人均可支配收入约28720元，此外，在城镇化改造方面，2015年铜陵市城镇化率约为79%，在全省16各地市中排名第一，良好的经济环境为金融IC卡提供较大的发展空间。 　　（二）政策支持