第7章商业银行国际业务.pptVIP

商业银行国际业务;第一节　国际业务的概述 ;一、国际业务的经营范围;二、国际业务的经营目标 三、国际业务的经营组织机构;四、国际银行业务迅速发展的原因 ;第二节 外汇资金筹集 ?一、国际贸易融资 （一）?? 银行贸易融资 （二）?? 进出口融资 二、国际信贷 （一）?? 国际货币市场 （二）?? 国际资本市场 ;第三节 贸易融资与国际贷款;出口商; （三）出口押汇的申请与审查 1、申请 由出口企业填写《出口押汇申请书》 2、审查 （1）单、证之间和单单之间是否一致 （2）来证是否有限制议付条款 （3）开证行所在国或收汇地区的外汇是否短缺，外汇管理是否严格等 （四）出口押汇的金额与期限 1、金额：按押汇日市场利率扣除自议付日到估计收到票款日的利息，将现汇净额或按押汇日外汇牌价折成本币付给申请人 2、期限：不得超过信用证有效期，具体按押汇日到估计收妥票款日确定; 二、出口打包贷款 （一）含义 出口方根据国外开立的信用证，在货物装运前，以信用证为抵押，向银行申请的贷款。其对象为从事进出口业务的公司，以及与进出口公司订立出口代理合同的工业生产企业。 （二）出口打包贷款的条件 1、借款单位应提供外贸企业与境外签订的外销合同或境外来证，以及外贸企业与生产企业签订的购销协议或外贸企业间的生产通知单 ;;三、买方信贷 （一）含义 由出口国银行向进口国企业或银行提供用于购买出口国商品的贷款 （二）基本做法 1、出口方银行直接向进口商提供贷款，并由进口方银行或第三国银行为该贷款提供担保 2、出口方银行提供贷款，再由进口方银行转给进口商，并由进口方银行负责向出口方银行清偿该贷款。 在这两种做法中，进出口双方的交易都以现汇结算;（三）我国商业银行办理的买方信贷业务 1、进口买方信贷 由国外出口商的银行直接向我国进口方或所在银行提供的，用以支付进口商品货款的贷款 用途：限于购买单机、成套设备及相关技术和劳务 最高限额：商务合同的85%，其余付现汇，其中在合同签订或生效后，至少先付5%的定金，且贷款使用以付清15%的现汇为先决条件 还款方式：等额分期偿还，一般每半年还本付息一次，由我国商业银行向借款单位收取后向国外出口商银行偿付 ; 2、出口买方信贷 是为鼓励国外进口商购买我国企业出口的机电产品、船舶和专有技术及有关劳务，由我国外汇指定银行向国外进口商或指定银行发放的贷款。 最高金额：贸易合同的80%或85% 使用条件：单个贸易合同的金额在10万美元以上；用现汇支付的定金和进度款，订购船舶的至少为贸易合同总金额的20%，订购机械设备的至少为贸易合同总金额的15%；必须提供必要的条件和资料，接受我国贷款银行的资信审查；进口商必须提供经我国银行认可的担保还款手段。; 四、保理业务 是保付代理的简称，指卖方在与买方签约并交付货物后，将发票提交保理人，保理人相应地付款给卖方，然后按照商务合同的条款，向买方收取应收账款。 保理一般是无追索权的。 该业务涉及到四个当事人：出口商、出口保理人、进口商、进口保理人 ; 五、福费廷业务 （一）含义： 对大宗国际贸易应收账款按照无追索权的原则进行的贴现，又称“买断”和“包买”，是国际贸易中一种特殊的融资方式。 （二）特点 1、对出口商或背书人无追索权 2、有国外银行担保 3、手续比较简单、灵活 4、费用高于贴现; （三）操作流程 1、进出口商经与福费廷代理人事先约定后，在贸易合同中订明使用福费廷方式，并商定由进口商的往来银行对银行汇票进行担保 2、出口商一经签订供货合同，福费廷代理人经审核符合条件后，承诺某一特定的贴现率 3、不论是跟单托收，还是信用证方式下的福费廷业务，出口商应将全套装运单据经银行寄单，取得经进口方承兑的附有银行保付的汇票（或本票） 4、按照与福费廷代理人的约定，由代理人对上述汇票（或本票）无追索权地贴现。; （四）福费廷贴现利息