商业银行复习思考题综述.docxVIP

1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？ ①金融创新发展很快。②金融服务发展迅速。③金融风险系统化。④金融产业集约化。 银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势 随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。 2．如何认识现代商业银行的作用？ ①信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，???通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。②支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人③信用创造。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。④金融服务 3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？ （1）①单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分置机构。②分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍设立分行机构③银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。 （2）因为银行控股公司可以使银行更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，还可以通过系统内部的操作调节资本杠杆，相对其他的公司，可以投资风险更大的项目，因此银行控股公司发展会比较迅速。并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。 ①联合经营获得规模效应 金融资产的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。 ②在当前监管体制下规避风险 法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。在金融控股公司架构下，各金融子公司具有独立的法人地位，各子公司分别对自己的经营结果负责，盈亏的效果不会迅速传递给母公司，而是有时间上的滞后性。 4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。 （1）现状：尽管我国目前金融业实行的仍是分业经营和分业监管，我国法律也没有明确金融控股集团的法律地位，但在现实生活中出现了直接控股金融企业的公司，中国建设银行控股的中国国际金融有限公司、中国银行控股的中银控股公司和中国工商银行控股的工商东亚金融控股集团等。此外，也存在不被人们关注的以各种形式控股证券、保险、城市信用社等金融企业的工商企业，民营企业也已经“下河淌水”有些商业银行也通过控股、参股的形式组建了子公司，向其他行业进行渗透。目前，我国金融控股集团的形式可分为以下几种类型。 ① 以金融机构为主组建的金融控股集团 ② 以投资集团为主体组建的金融控股集团 ③ 实业公司直接参股、控股两个或两个以上行业金融机构形成的金融控股集团。 ④ 地方政府通过对控股的地方城市商业银行、信托公司、证券公司进行重组组建的金融控股集团。 （2）存在的问题： ①对金融控股公司立法滞后，对其法律地位不明确，难以进行依法监管。银监会、证监会、保监会各监管一段的分割状态已难以适应金融控股公司的发展。 ②金融控股公司是多业组合、经营范围宽，其内部复杂的持股关系和资金往来，使管理复杂，由于缺乏高素质管理人才和高效率的风险管理能力，存在爆发高风险的隐患。 ③信息披露情况不真实，集团成员间的内部交易往往夸大了集团的利润和资本水平，集团的净利润会低于各成员的利润总和。 ④存在较大的内控风险。一些企业集团控股下的金融子公司的经营自主权和权益，往往会受到母公司的侵权而牺牲子公司的权益，还会与被控股商业银行之间进行不良的关联交易，其起点和终点都是靠银行融资，一旦资金链断裂，会使银行遭受巨额损失。子公司整合中的企业文化兼容问题。 目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。 5．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？ （1） 政府之所以要对银行业实施监管，其原因在意银行业自身的经营特点。 首先，为了保护储蓄者的利益，因为商业银行的特殊性，储户和商业银行之间存在严