仙游县农村信用合作联社募股说明.docVIP

PAGE   PAGE 13 仙游县农村信用合作联社募股说明书 仙游县农村信用合作联社（下称本联社）于2006年12月开业，是股份合作制性质的金融企业法人，注册资本2228万元。为了增强资本实力，提高抗风险能力，促进各项业务稳健发展，现结合仙游县农村信用社实际，决定在原有实收资本的基础上，增资扩股7772万元,股金总额达到1亿元。本联社承诺本说明书不存在虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。投资者在作出认购决定前，应仔细阅读本说明书全文，并以此作为投资决定的依据。 一、机构概况 （一）业务范围 本联社经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 （二）组织结构 本联社的组织结构按照国家有关法律、法规和《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》要求设置。 1、法人治理架构。按照现代金融企业法人治理的要求，本联社设立社员代表大会、理事会、监事会和经营管理层，建立权力机构、决策机构、监督机构和经营管理层之间的制约机制，形成规范的法人治理运作体系。社员代表大会是本联社最高权力机构，下设理事会和监事会。理事会对全社的重大方针政策、发展规划、高级管理层聘任进行决策，理事长为法定代表人。监事会是监督机构，对社员代表大会负责，对本联社经营管理中的重大问题进行监督。经营管理层负责业务经营，按照理事会确定的经营方针履行职责，定期、不定期地向理事会报告经营情况。 2、机构设置。根据总体业务发展的需要，本联社在全辖区设立营业部1个、信用社11个，分社21个。 （三）主要业务经营和财务状况 近年来，本联社在省联社、县委县政府、各级监管部门及社会各界的关心支持下，以“三农”和中小企业为主要服务对象，各项业务快速、稳健发展。截至2010年6月末，本联社主要业务经营情况如下： 1、资产总额19.74亿元，比2006年增长117.4%；负债总额19.37亿元，比2006年增长119.9%；所有者权益0.37亿元，比2006年增长37%。 2、各项存款余额18.96亿元，比2006年增长151.46%，市场份额位居全县7个金融机构的第3位；各项贷款余额12.09亿元，比2006年增长82.63%，位居全县各金融机构的第4位；存贷比例63.76%，位居全县各金融机构的第2位。 3、各营业场所产权情况。自有房地产38宗，全部位于全县18个乡镇（办事处）最主要地段，土地总面积18310平方米，房屋建筑面积21930平方米，账面值0.28亿元，且于2006年全部补办了国有土地使用证（商住出让性质）和房产所有权证，现实际价值大大高于账面值。 4、不良贷款比例为12.45%，比2006年下降27.40个百分点；贷款资产减值准备0.43亿元，贷款损失准备充足率61.47%，比2006年增加45.60个百分点；非信贷资产减值准备52.72万元，非信贷资产减值准备充足率3.33%，比2006年增加3.33个百分点；资本净额-703万元，比2006年增加7861万元；资本充足率-0.58%，比2006年增加13.76个百分点；2010年上半年实际利润3230万元，比2006年全年增加2022万元。 5、根据福建银监局2010年资本监管达标规划中关于贷款损失覆盖率要达120%的要求为计算口径，以2010年6月末财务报表数据为准（经莆田华兴有限责任会计师事务所审计），不良贷款率为12.45%；资产减值准备充足率为22.1％；贷款损失准备覆盖率28.6%；非信贷资产减值准备覆盖率2.9%；资本净额-11756万元，资本充足率-9.63％, 每股净资产-5.28元。以上各项资本比率和净资产只是依据2010年6月末的时点计算，没有充分考虑进下半年增提资产减值准备、固定资产重估增值、加大不良资产处置力度和增资扩股资金的多功能利用等积极因素。如把这些积极因素考虑在内，上述比率和资本缺口将得到弥补。 二、增资扩股目标 1、现有股金状况。本联社股本2228万股，金额2228万元。其中：职工股555万股，占总股本的24.91%；非职工自然人股985万股，占总股本的44.21%；法人股688万股，占总股本的30.88%。 2、本次计划增资扩股7772万股，每股面值为人民币1元，均为投资股。增资扩股完成后，本联社股金总额将达到1亿元。股金结构为：职工股控制在2000万元之内，比例不超过股本总额的20%；非职工自然人股和法人股最低达到8000万元，占股本总额80%以上。 三、增资扩股的原则 （一）坚持“公开、公正、公平”的原则； （二）坚持风险共担、利益共享的原则； （三）坚持自愿认股的原