商业银行在供给侧结构性改革过程中的使命与对策.doc

商业银行在供给侧结构性改革过程中的使命与对策 摘要：供给侧结构性改革是基于我国的经济形态提出的，主要是为了解决我国经济发展过程中存在的问题。本文主要是研究商业银行怎样才能满足供给侧改革的新态势，推动供给侧结构性改革的顺利进行。 关键字：商业银行；供给侧改革；对策 1 引言 今年初，我国银行业监管协会的会议要文中提出，要重点解决去库存、去产能、降成本、去杠杆、补短板这几大重点任务，推动银行资金支持供给侧的改革。对于商业银行来说，要明确供应侧改革的背景和意义，把握供应侧的重点和改革的影响，才能更好地服务于新常态的改革。 当前我国银行业的增长并不均衡，当前供给侧的改革对于商业银行的转型来说是一个机遇，应当明确商业银行在供给侧结构性改革的地位和作用，把握商业银行转型升级的良机，促进供给侧结构性改革的进一步实施。所以，充分利用商业银行的主导作用，积极培育新的供给和创新的动力，既是商业银行深化改革、加快转型和保持成长的必由之路，也是中国宏观经济供给方改革进程中的必由之路。 2 供给侧结构性改革对商业银行的影响 2.1 对商业银行供给端的影响 首先，资本工具创新为商业银行融资提供了更多的选择。过去，银行的资本补充渠道相对单一，主要依靠次级债、可转换债券，这占绝大多数次级债资本。由于银行业金融机构持有次级债，风险无法分散，在新的监管要求下，被认定为不合格的资本。现在，随着创新资本工具的引入，包括两个资本债券、优先股、资产证券化等创新资本工具，商业银行可以有更多的选择，并可以避免资本市场融资的影响。根据新华网的相关新闻数据整理，2008-2015年以来，多家上市公司已发行了两种资本债券，优先股和普通股等形式的资本，主要是通过国内外两个市场进行的。 其次，利率下行趋势催生更多理财产品需求。随着收入的增加和存款利率的逐步下行通道，居民对理财产品的需求也越来越大。据中央证券登记处和清算公司全国银行业金融信息登记系统的数据，发布了近三年来中国银行金融市场年度报告，金融机构发行的金融产品在银行业的数量、产品数量和募集资金数量都在迅速上升。 2.2 对商业银行需求端的影响 第一，投资与贷款的联动为商业银行需求端的发展提供了新的思路。通过银监会发布的最新消息，科技部、银监会、人民银行共同颁布的《有关促进银行业金融机构强化创新力度展开科创企业投贷联动试点的相关细则》，确切指出要在部分金融机构及银行等展开银贷联动的试行点，具有十几家商业银行进入了试点的范围。供给侧改革下银贷联动的创新为商业银行提供了新的思路：首先是当前小微企业及高新技术企业的融资难的问题可以得到有效的解决；同时还可以使得商业银行在业务流程、产品服务等方面得到创新，以便可以尽快满足当前新兴产业快速发展的要求，促进银行业增加盈利能力水准、解决当前融资渠道过小的现象。 第二，产生新的居民消费的需求。“十三五”期间，我国的目标是全面实现小康社会，也即是在2020年的人均财富比2010年的相比翻一番。当前中国的GNP是八千美元，调研及数据显示，每当GNP达到八千美元的临界值的时候，就会使得生存型的居民消费类型转化为需求型。伴着中国居民消费水平的稳步上升，居民的消费水准将会产生多样化的发展，接着促进对消费信贷、信用卡、跨境支付等金融服务与产品的新的大量的需求。 第三，空间布局的发展提供了新的发展机遇。供给侧结构性改革过程中，伴随着一带一路战略的推进、城市群的规划发展、东盟合作的进一步发展，区域战略布局的优化将产生一系列新的商业机会。特别是随着我国已成为外商投资大国，人民币国际化进程的加快，企业走出去将进一步开放空间，这也将为银行国际化战略提供一个重要的机会。 3 当前商业银行供给侧改革面临的主要矛盾和问题 全球经济环境愈加复杂，面临的是多样的产业分工调整，我国并未形成新兴的产业支柱。成立在过去资源禀赋与全球分工下，以扩大产能为主要驱动力的投资驱动型、外向型经济型，将慢慢被科技创新、产业升级、全生产要素效率增加所引起的新消费拉动型经济方式代替。工业经济的供给侧的结构改革对商业银行的经营定位、金融模式和服务能力提出了新的要求。 目前，促进银行以往发展的种种红利慢慢开始消失，对银行提升推动要素效率、降成本、去产能、补短板指出了新的难题。首先是经济红利减少。经济的整体速度是缓慢的，实体经济发展得较慢；多年来投资驱动的经济模式遭受产能过剩、债务瓶颈高，传统行业缺乏有效的信贷需求。其次是制度红利减少。我国的商业银行进行了股份制改革并上市之后，基于公司治理的制度创新所带来的主体使得其主要动能释放。伴着民营银行加快了其审批的速度，慢慢开放了商业银行的准入门槛，失去了以往的政策支持。最后，不存在成本的优势。取消了存贷上限利率之后，使得商业银行失去了传统的低负债成本的优势，上升的资金成本是必然的趋势。同时，人力资源、固定资产、